Alors que durant de nombreuses années, les titulaires d’une carte grise ont souscrit des contrats d’assurance auto standards, l’évolution des modes de transport a poussé les assureurs à proposer de nouveaux forfaits d’assurance. Parmi elles, les assurances auto au kilomètre remportent un franc succès, car elles proposent une alternative extrêmement intéressante pour les conducteurs qui roulent peu, aussi connus sous le nom de petits rouleurs.

En effet, ces derniers peuvent choisir entre une assurance auto au kilomètre exact et un forfait kilométrique prévisionnel pour sécuriser leurs déplacements. Le principal avantage de ce genre de formule est qu'il permet de réaliser des économies tout en gardant la maîtrise du budget dédié à l’assurance d’une automobile. Par ailleurs, les garanties sont exactement les mêmes que celles proposées dans les contrats d’assurance auto classiques.

Tout savoir sur les formules d’assurance auto au kilomètre

Directement inspirées du « Pay as you drive » inventé par les Américains, les offres d’assurance auto dites "au kilomètre" sont très récentes en France. Leur commercialisation permet aux propriétaires de voiture de régler une cotisation d’assurance auto annuelle adaptée au nombre de kilomètres parcourus. Ainsi, celles et ceux qui utilisent très peu leur véhicule peuvent réaliser des économies en optant pour une formule d’assurance dont le montant tient compte de l'utilisation réelle de leur véhicule.

C’est le cas notamment des jeunes conducteurs, des seniors, mais également des usagers vivant au sein de grandes agglomérations, qui auront plutôt tendance à utiliser les transports en commun. L’assurance auto au km est une couverture qui permet à l’assuré de payer sa prime auto en fonction du nombre de kilomètres parcourus.

C’est pourquoi cette couverture est particulièrement intéressante pour les petits rouleurs qui peuvent ainsi bénéficier d’un prix d’assurance auto avantageux. L’assurance auto au kilomètre fonctionne sur un principe simple : vous payez en fonction des distances parcourues. Idéale pour les « petits rouleurs », cette assurance offre les mêmes avantages qu’une assurance classique pour un tarif calculé au plus juste. De quoi faire plaisir à votre porte-monnaie.

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Les deux types d’assurances auto au kilomètre

À l’heure actuelle, il existe deux types d’assurances auto au kilomètre en France :

  • L’assurance au kilomètre exact, grâce à laquelle le titulaire du contrat règle, mois après mois, sa prime d’assurance auto en fonction de l’ensemble des kilomètres qu’il a parcouru. Néanmoins, un nombre de kilomètres maximum parcourus chaque année est défini lors de la signature du contrat, afin d’offrir le meilleur rapport qualité/prix possible à l'automobiliste.
  • L’assurance au kilomètre via un forfait kilométrique. Beaucoup plus répandue que la précédente formule, celle-ci s’appuie sur un nombre de kilomètres parcourus préétabli. Généralement, ce nombre de kilomètres à parcourir varie entre 4 000 et 20 000 kilomètres annuels. Ainsi, pour réaliser des économies, le titulaire du contrat s’engage à ne pas dépasser la limite fixée par son assureur. Vous pouvez aussi essayer de négocier le prix de l'assurance si vous estimez que le kilométrage effectué n'est pas atteint.

Il existe deux types d’assurance au km :

  • L’offre au forfait kilométrique: au moment de la souscription du contrat d’assurance voiture, vous allez définir avec l’assureur une distance maximale que vous pensez parcourir sur un an. En fonction de ce nombre de kilomètres, l’assureur va définir le montant de votre cotisation. Le barème utilisé va dépendre de l’assureur ;
  • L’offre « pay as you drive » (PAYD): cette offre vous permet de payer une prime d’assurance auto en fonction du nombre exact de kilomètres parcourus. Plus vous roulez, plus vous paierez.

L’installation d’un boîtier électronique embarqué

Pour souscrire à une assurance auto au kilomètre, il faut accepter d'installer un boîtier électronique dans son véhicule. Ce dernier, payé par l'assureur, sert à enregistrer les données de conduite nécessaires au calcul de l'assurance auto au kilomètre :

  • Le total des kilomètres parcourus en cas de forfait au kilomètre.
  • La distance mensuelle ou annuelle de conduite dans le cadre d'un forfait mensuel.
  • Le type de routes qu'emprunte le véhicule.
  • Les horaires de conduite de l'assuré.

Les données sont protégées par la CNIL. Souscrire une assurance auto au km implique systématiquement d’installer un boîtier GPS électronique à bord de votre véhicule.

À la charge de l’assureur, cet outil équipé d’un système de géolocalisation et de transmission de données transfère en temps réel les informations liées à vos déplacements : le nombre de kilomètres parcourus, les horaires et la durée de la conduite, les types de routes empruntées, etc.

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Rassurez-vous : vos données sont protégées ! Les assureurs doivent obtenir l’accord de la CNIL qui encadre la collecte et l’utilisation des données personnelles des assurés pour commercialiser l’assurance auto au kilomètre. Certains assureurs peuvent demander au souscripteur du contrat d’aller faire un relevé du compteur du véhicule chez un garagiste chaque année, à la date d’échéance de l’assurance.

Quelles sont les garanties offertes par ces formules d’assurances auto ?

Contrairement à ce que beaucoup de conducteurs pensent, les garanties proposées dans l’assurance auto au kilomètre sont très flexibles. Ainsi, comme n’importe quel autre type de contrat d’assurance auto, le titulaire pourra choisir entre :

  • une assurance au tiers
  • une assurance au tiers amélioré
  • un contrat "tous risques"

Dans tous ces cas de figure, les assurances auto au kilomètre intègrent la responsabilité civile, qui est obligatoire pour circuler en France. Par ailleurs, plus les options souscrites sont importantes, plus le montant de la cotisation annuelle augmente. Aussi, il est important pour les propriétaires de bien étudier les devis afin de choisir la formule la plus adaptée à leur utilisation de leur véhicule, plutôt que de rechercher absolument le contrat le moins cher.

De la même manière qu’une couverture traditionnelle, l’assurance au km propose trois niveaux de protection, à savoir les formules :

  • Assurance au tiers (niveau de couverture minimum comprenant la garantie responsabilité civile, exigé par le Code des assurances en vertu de article L211-4) ;
  • Assurance auto tiers plus (également appelée « intermédiaire »);
  • Assurance tous risques.

Si vous souhaitez bénéficier d’une meilleure assurance auto au km, vous pouvez bien évidemment ajouter des garanties auto dans votre contrat selon vos besoins. Aucune. L’assurance auto au kilomètre comprend les mêmes garanties que l’actuelle assurance de votre automobile.

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Souscrire une assurance kilométrique vous couvre en cas d’accident et vous bénéficiez en plus de la même garantie assistance qu’avec une offre classique. Les garanties proposées sont identiques à celles qui sont incluses dans une assurance au tiers, tiers plus ou tous risques (dommages corporels, bris de glace, franchises, catastrophes naturelles…).

Comment choisir son assurance auto au kilomètre ?

Pour définir concrètement quelle est l'offre d'assurance auto au kilomètre qui lui convient vraiment, un usager devra impérativement commencer par bien définir ses besoins en matière d'assurance auto.

Pour être certain que l’assurance voiture au kilomètre soit intéressante pour vous, il est conseillé d’évaluer la réalité des distances parcourues. Et pour cela, vous avez deux alliés. Votre compteur kilométrique d’abord. Votre deuxième allié est une application de trajet. Vous pouvez l’utiliser pour calculer les distances jusqu’aux endroits où vous vous rendez le plus souvent en voiture : travail, école, sport, etc. L’application va donner un kilométrage approximatif pour chacun de vos trajets favoris. En les additionnant, vous aurez une assez bonne idée de la totalité des distances parcourues en une semaine ou un mois.

Pour choisir vos forfaits d’assurance automobile, vous pouvez utiliser les comparateurs en ligne. Pensez à bien prendre en compte les différents paramètres : kilométrage annuel estimé, type de trajets, niveau de couverture souhaité, service, montant.

Quel est le prix d’une assurance auto au km ?

Comme pour n’importe quelle autre formule destinée à assurer un véhicule, le coût des assurances auto au kilomètre est calculé en fonction de différents facteurs. En plus des critères liés au véhicule en lui-même ainsi qu’à l'utilisation qu'en fait le conducteur, l’historique de conduite des titulaires de l’assurance entre également en compte. Aussi, seuls les conducteurs n’ayant subi aucun sinistre ni accident responsable durant au moins 24 mois, pourront réellement faire des économies en optant pour ce type de formule. Chaque année, le forfait sera revu à la hausse ou à la baisse selon le comportement du conducteur. Le kilométrage parcouru jouera aussi sur la prime d'assurance, surtout si le forfait établit de base est dépassé.

Le tarif de l’assurance auto au km dépend de l’utilisation réelle du véhicule et des distances parcourues.

Les assureurs proposent deux types de tarification pour une assurance au km :

  • Un forfait mensuel, avec un surcoût en cas de dépassement du seuil fixé ;
  • Une tarification réelle au km, entre 0,010 € et 0,040 € par km (en fonction du profil du conducteur, de ses antécédents et de son bonus-malus).

Dans le cadre d’une assurance auto au km, le montant porte essentiellement sur le nombre de kilomètres parcourus ou sur le forfait kilométrique choisi. Les assureurs proposent ainsi deux types de tarifications :

  • Un forfait mensuel, avec un surcoût en cas de dépassement du seuil fixé,
  • Une tarification réelle au km, souvent entre 0,010 € et 0,040 € par km, en fonction de votre profil de conducteur et de vos antécédents.

Il est donc difficile de donner un prix exact pour une assurance au kilomètre, car il dépendra vraiment du nombre de kilomètres que vous avez fixé avec votre assurance.

Quelles sont les conséquences si je roule plus que prévu ?

L’assurance au km repose sur un engagement écrit dans lequel le conducteur s’engage à ne pas dépasser un certain nombre de kilomètres, variables selon les compagnies d’assurance.

Si vous dépassez le seuil fixé de quelques dizaines de kilomètres, vous ne serez pas pénalisé. En revanche, si la distance parcourue est nettement supérieure à votre promesse, vous vous verrez appliquer une pénalité, sous la forme d’un surcoût qui fera sans doute exploser votre budget assurance.

Concrètement, vous allez payer plus cher. Attention donc à la limite que vous vous fixez à l’année, car ce chiffre est clé pour que la formule au km reste intéressante !

Aussi, sachez que votre assureur auto peut même aller jusqu’à refuser de vous indemniser en cas de sinistre en voiture si vous dépassez allègrement le nombre de kilomètres communiqués à la signature du contrat.

C’est un point important à garder en tête surtout si vous partagez le volant avec un membre de votre famille ou un autre proche inscrit sur votre contrat d’assurance en tant que conducteur secondaire. En effet, seul un boîtier par véhicule est installé et celui-ci ne fait pas la distinction entre les différents conducteurs.

Nous vous recommandons de consulter les conditions générales de vente de l’assurance choisie pour éviter toute mauvaise surprise.

L’assurance auto au km : pour qui ?

Vous vous en doutez, l’assurance auto au km convient aux conducteurs qui n’ont pas l’habitude de parcourir de longues distances. Voici les différents profils qui pourraient profiter de ce type de couverture.

Les petits rouleurs

L’offre PAYD est adaptée aux conducteurs amenés à parcourir de petites distances ou qui effectuent peu de déplacements dans l’année. Elle leur permet de ne pas dépenser plus que ce qu’ils consomment réellement.

Les jeunes conducteurs

Les apprentis peuvent également profiter de l’assurance au km pour diminuer le montant de leur prime d’assurance auto jeune conducteur. Leur contrat pourra toutefois être majoré d’une taxe ou assorti de certaines restrictions d’utilisation de leur voiture (nuit, week-end, etc.). Mais malgré cette augmentation, il y a fort à parier que les jeunes conducteurs peuvent y trouver leur compte.

Les conducteurs seniors ou retraités

Avec l’âge, les seniors ou retraités utilisent moins fréquemment leur véhicule. Souscrire une assurance pour petits rouleurs permettra de bénéficier d’une prime d’assurance auto senior avantageuse et adaptée à leur conduite.

Les propriétaires de véhicules d’appoint

Vous souhaitez assurer une voiture secondaire ou un camping-car qui ne roule pas beaucoup ? Opter pour une assurance au km peut être intéressant pour faire diminuer la prime d’assurance auto.

La formule kilométrique est notamment intéressante pour les habitants des centres-villes qui prennent fréquemment les transports en commun. Si vous êtes propriétaire d’un véhicule de collection, sachez que certains assureurs incluent dans leurs formules le peu de kilomètres parcouru avec ce type de voiture. Opter pour une assurance voiture de collection spécifique vous permet ainsi de disposer d’une remise tarifaire adaptée à votre usage.

Les autres avantages des assurances auto au kilomètre

Peu importe le type d’assurance auto au kilomètre qui sera choisi par un automobiliste, les avantages offerts aux titulaires de ce type de contrat demeurent les mêmes :

  • Les conducteurs occasionnels, qui roulent peu, ne sont plus obligés de s’acquitter d’une cotisation équivalente à celle d’un conducteur régulier.
  • En cas de dépassement du nombre de kilomètres maximum qu'ils sont autorisés à parcourir, les titulaires du contrat connaissent à l’avance le montant de la surprime qui sera appliquée pour sa voiture.
  • Cette offre peut aussi être utile pour les jeunes conducteurs qui souhaitent réduire le montant de leur assurance auto.

Assurer une voiture au km : quels intérêts ?

Souscrire une assurance au km vous permet de profiter d’une couverture adaptée à vos besoins. Encore aujourd’hui, un nombre non négligeable de conducteurs paie une assurance qui les couvre sur une distance qu’ils ne parcourent pas.

Pour peu que vous preniez les transports en commun, mieux vaut vous tourner vers cette assurance dont les principaux avantages résident dans l’économie que vous faites à l’année et de conserver un bon niveau de garantie.

Vous l’aurez compris, l’assurance auto au km est particulièrement intéressante si vous :

  • voulez réaliser de belles économies sur votre contrat d’assurance auto ;
  • souhaitez bénéficier d’une couverture adaptée et vous tourner par exemple vers une assurance en formule tous risques ou sur-mesure. En effet, cette couverture vous coûtera moins cher dans la mesure où vous paierez en fonction de votre fréquence de conduite et non à l’année.

Grâce au boitier électronique, votre assureur sera directement informé de nombre exact de km parcourus. Le fonctionnement de votre couverture est identique à celle d’une assurance auto classique selon que vous soyez un petit rouleur ou non.

Le risque de dépasser le kilométrage limité dans l'assurance au kilomètre

Si vous dépassez le kilométrage prévu initialement dans votre contrat d’assurance au km, vous risquez un surcoût de votre prime. Cette majoration doit être prévue dans votre contrat, elle dépend du nombre de kilomètres parcourus en surplus.

Par ailleurs, en cas de sinistre ou d’accident de la route, un dépassement peut amener votre compagnie d’assurances à considérer que le risque assuré n’était pas le bon.

Conséquence : votre indemnisation pourrait n’être que partielle. Enfin, la compagnie peut faire le choix de résilier votre contrat d’assurance en cas de gros dépassement du nombre de kilomètres, ou bien ne pas renouveler votre contrat après son échéance.

Pourquoi mon assureur demande-t-il le kilométrage ?

Une assurance auto au km est spécifique. Les tarifs sont calculés en fonction du nombre de kilomètres parcourus par le véhicule assuré. Pour pouvoir en souscrire une, il faut respecter certaines conditions, notamment ne pas dépasser le nombre de kilomètres fixés dans le contrat pour une année.

Pour vérifier que cette condition est bien respectée, il faut fournir à l’assureur le kilométrage du véhicule au début et à la fin de l’année de souscription du contrat. Pour cela, soit on embarque un boîtier de mesure à bord du véhicule, soit un garagiste effectue le relevé du compteur à la date d’échéance de l’assurance.

Quels sont les risques à rouler sans assurance auto ?

Conduire sans assurance auto est un délit puni par la loi selon l’article L 324-2 du code de la route. Le conducteur risque :

  • Une amende qui peut atteindre 3 750 €, sur décision du tribunal
  • 3 ans d’annulation ou de suspension de permis, avec l’interdiction de le repasser
  • la confiscation du véhicule.

Quelle assurance pour une voiture qui roule très peu ?

Si vous roulez peu, alors vous avez moins de risques d’avoir un accident qu’un conducteur qui parcourt de nombreux kilomètres. Il est donc normal de payer votre assurance auto moins cher !

Certains assureurs proposent des assurances auto au km qui facturent en fonction du nombre de kilomètres parcourus par an.

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