L'assurance automobile tous risques est une assurance qui offre une couverture globale, même si le conducteur est responsable du sinistre.
Les contrats d’assurance tous risques apportent un haut niveau de protection. Les contrats d'assurances tous risques vous permettent ainsi d’être bien protégé, quel que soit le type d’accident.
Elle est faite pour vous si vous voulez rouler dans votre voiture récente en étant rassuré face aux aléas de la route ! Solution « zen » bien qu’onéreuse, cette formule intégrale couvre tous types de dommages pour une conduite sans tracas.
Qu'est-ce que l'Assurance Tous Risques ?
L’assurance tous risques prévoit une indemnisation pour tous les dommages que peut subir votre véhicule, quel que soit le type d’accident, que votre responsabilité soit engagée ou non en tant que conducteur. L'indemnisation est toujours garantie, contrairement à un autre contrat auto.
Elle comprend un large éventail de garanties qui sont autant de couverture pour les véhicules et leur propriétaire, surtout en cas de sinistre (accident, incendie).
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L’assurance tous risques vous couvre contre les dégâts matériels et corporels, quelles que soient les circonstances de l’accident. Que vous entriez en collision avec la voiture qui vous précède, qu’un sanglier se jette sous vos roues ou que vous percutiez un arbre, les dégâts causés, et subis, seront pris en charge.
Assurance Tous Risques vs Assurance au Tiers
Contrairement à l’assurance tous risques, une assurance au tiers couvre votre garantie responsabilité civile. En effet, l’assurance au tiers propose juste la couverture minimale obligatoire, on parle aussi de garantie responsabilité civile. L'assurance au tiers n'indemnise que les dommages matériels et corporels infligés à un tiers lors d'un sinistre responsable. Elle indemnise uniquement les victimes des dommages matériels et corporels dont vous êtes responsable envers autrui.
L’assurance au tiers, obligatoire en France, garantit les dommages corporels, matériels et immatériels que vous pouvez causer à autrui.
L’assurance tiers plus ou intermédiaire est une autre option qui propose des garanties complémentaires telles que le vol, l’incendie et le bris de glace.
L’assurance tous risques, plus onéreuse, se révèle bien plus protectrice.
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Quand Choisir une Assurance Tous Risques ?
Elle est fortement conseillée si vous conduisez un véhicule récent ou d’une valeur marchande élevée. On considère généralement qu'il est pertinent de souscrire une assurance tous risques jusqu'aux 5 ou 7 ans du véhicule.
L’assurance tous risques s’adresse à tout profil de conducteur, mais elle est particulièrement recommandée pour les propriétaires de véhicules neufs ou récents (moins de 5 ans). Si vous possédez un véhicule de valeur, haut de gamme ou électrique, cette formule est aussi intéressante, car elle couvre en totalité votre voiture ou votre moto.
Votre situation personnelle ou vos habitudes de déplacement peuvent aussi vous orienter vers un contrat tous risques. Cette assurance est également conseillée pour les gros rouleurs et pour les personnes simplement soucieuses d’une protection maximale. Les conducteurs qui utilisent souvent leur voiture à usage personnel ou professionnel sont plus exposés à des risques d’accidents de la route.
Selon votre kilométrage annuel, une couverture tous risques peut alors s’avérer un choix judicieux. Idem, si vous habitez ou stationnez dans un environnement sujet au vandalisme ou au vol.
Une garantie protectrice contre le vol est conseillée par exemple pour un véhicule qui stationne sur la voie publique.
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Les conducteurs qui résident dans certaines zones rurales, où les collisions avec des animaux sauvages sont relativement fréquentes, peuvent aussi s’orienter vers une assurance tous risques couvrant ce type de sinistres.
Vous résidez dans une région soumise à des intempéries ? La garantie “catastrophe naturelle” vous couvre si un événement climatique reconnu comme catastrophe naturelle survient (publication au Journal Officiel).
Choisir une assurance auto tous risques est souvent la meilleure option pour rouler sereinement et protéger efficacement votre véhicule dans des situations où les risques sont plus élevés.
- Véhicule neuf ou de grande valeur: les réparations ou le remplacement d'un véhicule récent ou haut de gamme peuvent être coûteux.
- Usage fréquent du véhicule: plus vous utilisez votre voiture, plus vous êtes exposé à des risques d'accidents, qu'ils soient mineurs ou graves.
- Absence de garage privé: un stationnement en extérieur expose votre voiture aux intempéries, comme la grêle, et aux actes malveillants.
Garanties Incluses dans l'Assurance Tous Risques
L'assurance tous risques inclut la garantie responsabilité civile obligatoire, qui couvre les dommages que vous pourriez causer à des tiers. Les couvertures peuvent varier d'un assureur à l'autre et dépendent des options que vous avez choisies dans votre contrat.
Avec l’assurance moto ou auto tous risques qui incluent la responsabilité civile, vous êtes couvert pour les dommages causés aux tiers. Pour tout accident, cette formule indemnise aussi les dommages corporels et matériels du véhicule assuré, même en cas de responsabilité.
Voici quelques garanties courantes incluses :
- La garantie des dommages matériels: la majorité des contrats tous risques incluent une garantie dommages de base.
- La garantie individuelle du conducteur: cette garantie indemnise les frais concernant l'assuré en lui-même. Elle offre des remboursements pour les dommages corporels, les éventuels frais médicaux, d'hospitalisation, d'intervention chirurgicale. En cas d’accident en tort, ou à l’absence d’auteur identifié, vous pourrez prétendre à une indemnisation couvrant vos frais médicaux ou une éventuelle perte totale et irrémédiable d'autonomie (PTIA).
- L'incendie: indemnise en cas de dégâts causés par un incendie ou une explosion.
- L'assistance: cette garantie vous permet de bénéficier d'une assistance en cas de sinistre. Elle comporte plusieurs services, comme l'aide d'un conseiller en ligne ou au téléphone pour vous aider à régler votre panne sur la route. Elle peut aussi comporter une solution de dépannage en cas de sinistre.
- Vous conduisez une voiture neuve ou très récente ? Vous pouvez vous orienter vers un contrat intégrant une garantie valeur à neuf. Si le véhicule est irréparable ou hors d’état de rouler, la compagnie d’assurance vous indemnise en intégralité grâce à la garantie valeur à neuf. Attention la durée de cette garantie est parfois limitée dans le temps, vérifiez les conditions générales de votre contrat pour en savoir plus. À noter que la plupart des compagnies d’assurance vous la garantissent pour 12 à 24 mois. Ensuite, elles appliquent une décote. Le montant dépend de l’expertise de votre véhicule après le sinistre.
Franchise et Rachat de Franchise
Une franchise est habituellement appliquée selon le type de sinistre. Toutefois, certaines conditions sont requises pour être indemnisé, le mieux étant de se rapprocher de votre assureur.
La franchise représente la somme restant à la charge de l’assuré en cas de sinistre responsable. Il existe deux types de franchises, la franchise relative ou simple qui désigne la part versée par la compagnie d’assurance selon le montant du sinistre. La franchise absolue, quant à elle, détermine la part déduite automatiquement de votre indemnisation.
Si vous avez un accident proche de votre domicile, chez Retro+, aucune franchise kilométrique n’est requise. Par ailleurs, vous pouvez, lors de la souscription à votre contrat, décider de racheter partiellement ou totalement votre franchise, ce qui réduira le reste à charge.
Le rachat de franchise couvre le paiement de la franchise en cas de sinistre responsable. En retour, le coût de l’assurance est plus élevé.
Facteurs Influant sur le Prix de l'Assurance Tous Risques
Plusieurs facteurs influent sur le prix de l’assurance :
- l’assureur
- le profil du conducteur (historique en tant que conducteur, niveau de bonus malus, jeune conducteur, expérimenté ou senior, sexe, lieu de résidence...)
- le type de véhicule
- les options
- le lieu de résidence
- les bonus et malus
- l'emplacement où est stationné le véhicule (garage fermé, parking privé, couvert, dans la rue...)
Une assurance comportant des garanties optionnelles est souvent plus chère. Ainsi, en fonction de ces critères, le montant de la prime va varier.
Comment Choisir Son Assurance Tous Risques ?
Les garanties incluses au contrat sont des critères déterminants pour choisir son assurance auto. Vous pouvez considérer les montants de la franchise et du plafond d’indemnisation proposés pour chaque garantie, et vérifier la possibilité de les moduler s’ils ne vous conviennent pas.
Les prestations d’assistance peuvent aussi emporter votre décision. Le prix de la formule n’est pas un critère de choix exclusif. Vous devez en effet mettre en balance le tarif avec les garanties et les niveaux d’indemnisation proposés.
Pour être sûr de faire le bon choix, n’hésitez pas à comparer en ligne les prestations et les prix proposés par les assureurs. Vous pouvez également vous déplacer directement en agence.
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