En tant que professionnel de la vente automobile, il est crucial de bien comprendre les assurances nécessaires pour protéger votre activité. Cet article vous guide à travers les obligations légales, les garanties essentielles et les options disponibles pour vous aider à faire le meilleur choix.
Obligation d'assurance RC Pro pour les négociants automobiles
Si vous êtes négociant ou mandataire auto, vous appartenez à la liste des professions réglementées devant obligatoirement souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro). Selon le Code des assurances, l’achat et la revente de véhicules font partie des professions réglementées. Tous les professionnels de l’automobile (concessionnaires, dépanneurs, carrossiers) sont soumis à cette obligation d’assurance.
Aussi, il doit pouvoir à tout moment présenter une attestation d'assurance pour sa garantie responsabilité civile. Cette assurance est très protectrice et permet d'espérer la prise en charge des dommages matériels, des dommages corporels, mais aussi des dommages immatériels dont vous êtes responsable.
Que couvre une assurance RC Pro ?
L’assurance RC pro mandataire auto protège votre entreprise contre les préjudices que vous ou vos collaborateurs pouvez causer dans le cadre de vos activités de négociant automobile. La RC Pro négociant vous protège contre tous les dommages que vous, vos salariés ou vos sous-traitants pourriez causer dans le cadre de votre métier.
- Dommages corporels : Un client glisse sur un sol mouillé dans votre concession et se fracture le poignet. Vous êtes responsable, car l’accident s’est produit dans le cadre de votre activité.
- Dommages matériels : Un employé raye profondément la carrosserie d’un véhicule en le déplaçant dans votre atelier.
En cas de défaillance sur une automobile vendue par le négociant, le contrat de responsabilité civile professionnelle intervient.
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Autres assurances recommandées
Pour exercer votre activité de mandataire auto sans risque, vous pourriez avoir besoin d’autres contrats d’assurance, car la RC pro automobile ne suffit pas toujours :
- Multirisque professionnelle : Elle couvre les sinistres sur vos locaux et biens professionnels, et peut inclure la perte d’exploitation.
- Assurance flotte automobile : Si vous avez des voitures à vendre, l'assurance automobile est obligatoire. Tout véhicule terrestre à moteur doit être assuré.
- Protection juridique : En cas de litige avec un client ou avec un fournisseur, l'assurance protection juridique vous est d'une grande aide, tant sur le plan humain que financier.
Comparatif des assurances RC Pro pour micro-entrepreneurs
Face à la diversité des offres, aux variations de prix et aux garanties qui diffèrent d’un assureur à l’autre, il est crucial de bien comparer pour faire le bon choix. Voici une sélection d'assurances RC Pro adaptées aux besoins des micro-entrepreneurs :
Coover
Coover vous aide à trouver l’assurance RC Pro la plus adaptée à votre budget et à vos besoins. Cette plateforme joue le rôle d’intermédiaire entre les micro-entrepreneurs et les compagnies d’assurance. Coover propose une assurance RC Pro à partir de 14 € par mois TTC. Le prix de l’assurance RC Pro évolue en fonction de votre activité, de votre chiffre d’affaires et des garanties choisies (RC exploitation, RC après livraison etc.).
Avantages :
- Pas de frais de dossier
- Comparateur des assurances RC Pro pour choisir la meilleure offre
- Souscription rapide
Inconvénients :
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- Souscription entièrement en ligne
- Coover ne propose pas de RC Pro qui lui appartient
Simplis
L’assurance Simplis assure aujourd’hui plus de 30 000 entrepreneurs. La société propose une assurance RC Pro 100 % en ligne. L’offre Simplis est aujourd’hui la moins chère du marché, elle débute à 9,99 € par mois et peut aller jusqu’à 19,99 € TTC. Les tarifs dépendent de votre activité, des options choisies et de votre chiffre d’affaires.
Avantages :
- Offre abordable à partir de 9,99 € TTC par mois
- Souscription intuitive
- Couvre plus de 900 activités compatibles avec la micro-entreprise
Inconvénients :
- Simplis n’est pas un comparateur des différentes offres du marché
- Plateforme moins intuitive et moins ergonomique que Coover
Stello
Société en ligne proposant divers types d’assurances pour les professionnels et les indépendants, Stello compte aujourd’hui 20 000 assurés. Le premier tarif proposé par Stello s’élève à 15 € par mois TTC. En fonction des options sélectionnées, le prix de votre RC pro évoluera ensuite à la hausse.
Avantages :
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- Devis rapide en 3 minutes
- Prix bas à partir de 15 € TTC par mois
Inconvénients :
- Moins d’assurés que Simplis
- Certains métiers ne sont pas couverts par l’assurance
Orus
Lancée en 2021, Orus propose des assurances professionnelles dédiées aux indépendants, TPE et PME. Pour les activités les moins risquées, il est possible de se faire assurer par Orus dès 13 € par mois TTC (protection juridique incluse). Plus vous souhaitez ajouter des options dans votre assurance, plus le prix grimpe.
Avantages :
- Protection juridique incluse
- Simulateur de devis en temps réel
Inconvénients :
- Ne propose pas d’assurance santé (mutuelle et prévoyance) dans la formule RC Pro
- Assureur assez récent sur le marché
Hiscox
Implantée depuis 1995 en France, Hiscox propose des services d’assurance en ligne. Hiscox propose en effet trois offres distinctes pour assurer votre activité à partir de 12,70 € /mois.
Avantages :
- Souscription simple et rapide
- Service disponible depuis 1995
- Équipe disponible pour vous accompagner par téléphone
Inconvénients :
- Prix un peu plus élevés que chez la concurrence
- Protection cyber-attaque seulement en option
Comment choisir la meilleure assurance ?
Pour faire un choix avisé, vous pouvez tenir compte des critères suivants :
- Le rapport qualité / prix
- Le plafond de garantie par année et par sinistre
- Les garanties complémentaires : faute inexcusable, protection juridique, garantie perte financière, protection de votre matériel, etc.
- Les exclusions de garanties (comme les causes de préjudices non couverts par exemple)
Utiliser un comparateur d'assurance
La réponse est oui ! Le mieux pour obtenir le meilleur devis en termes de rapport qualité/prix et adapté à votre profil est d’utiliser un comparateur d’assurance en ligne. Nous vous invitons à utiliser notre comparateur d'assurance pour négociant automobile avant toute souscription d'un contrat d'assurance. Cela s'impose si vous ne souhaitez pas payer trop cher pour les mêmes garanties. Car, ne l'oubliez pas, les compagnies d'assurance sont totalement libres de fixer le montant de la cotisation et la formule de garantie proposée. De ce fait, comparer permet de vous assurer de trouver le meilleur rapport qualité/prix. Cela s'impose, quelle que soit la taille de votre structure.
Faire une simulation
Pour trouver l'assurance société au meilleur prix, le comparateur d'assurance professionnelles Assurlandpro.com vous invite à effectuer une simulation avant de souscrire. Pour cela, il vous faudra renseigner quelques informations sur votre entreprise : année de création, métier, code postal, secteur d'activité, chiffre d'affaires annuel...
Tableau comparatif des assurances RC Pro
| Assureur | Prix de départ | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|---|
| Coover | 14 €/mois | Pas de frais de dossier, Comparateur intégré | Souscription en ligne uniquement, Pas de RC Pro propre |
| Simplis | 9,99 €/mois | Offre abordable, Souscription intuitive | Pas un comparateur, Plateforme moins intuitive |
| Stello | 15 €/mois | Devis rapide, Prix bas | Moins d'assurés, Métiers non couverts |
| Orus | 13 €/mois | Protection juridique incluse, Simulateur de devis | Pas d'assurance santé, Assureur récent |
| Hiscox | 12,70 €/mois | Souscription rapide, Service depuis 1995 | Prix plus élevés, Cyber-attaque en option |
En conclusion, le choix de votre assurance professionnelle dépendra de vos besoins spécifiques. Prenez le temps de comparer les offres et de choisir les garanties qui correspondent le mieux à votre activité de vente automobile.
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