La Location avec Option d'Achat (LOA) est devenue un moyen de financement populaire pour de nombreux automobilistes. Également connue sous le nom de leasing, la LOA combine les avantages de la location et de l'achat puisqu’elle offre aux consommateurs la possibilité de conduire un véhicule neuf sans avoir à débourser la totalité du coût d'achat.
Leasing en LOA et LLD : Quelles Différences ?
Acheter une voiture en leasing signifie acquérir un véhicule avec une option d’achat (LOA). Le but premier du leasing est de louer un véhicule sur le moyen ou long terme, sans obligation d’achat. Vous pouvez en profiter entre 2 et 5 ans puis décider de l’acheter à la fin de la durée de location.
Juridiquement, acheter ne vous permet pas d’en être le propriétaire, même si votre nom est indiqué sur la carte grise pour des raisons relatives à l’assurance auto. Pour financer cet achat en leasing, vous devez payer un loyer tous les mois, dont le montant est fixe et déterminé au préalable avec la personne en charge de louer de véhicule. Le prix d’une voiture en leasing est équivalent à la valeur de la voiture à laquelle on soustrait votre dépôt de garantie.
Dans le cadre où vous souhaiteriez rendre votre véhicule à la fin du contrat de location, une valeur de reprise est déterminée lors de la location du véhicule. Lors d’un achat en leasing, un certain nombre de kilomètres est déterminé au départ et ne doit pas être dépassé sous peine de frais supplémentaires qui peuvent être très élevés.
En général, l’achat d’un véhicule à crédit est souvent beaucoup plus cher qu’un paiement mensuel en leasing, c’est pourquoi beaucoup de conducteurs décident de se tourner vers cette option. Lors de votre achat, un dépôt de garantie pouvant aller jusqu’à 15% de la valeur du véhicule vous sera demandé. Si à la fin de la période de location vous décidez de ne pas acheter le véhicule et de le rendre, vous récupérerez votre dépôt de garantie sur lequel seront potentiellement prélevés des frais de mise en état.
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Il existe aussi un système appelé LLD, qui correspond à “location longue durée”. Ce dispositif, quant à lui, ne vous permet pas de racheter votre véhicule à la fin du contrat.
L'Assurance Auto en Leasing : Obligations et Options
L’assurance auto, peu importe le type d’achat d’un véhicule (achat à neuf, achat en leasing ou achat d’une voiture d’occasion), est obligatoire pour tous les engins motorisés circulant sur la voie publique. Il faut au minimum avoir l’assurance au tiers, qui permet d’indemniser les dommages matériels et corporels en cas d’accident responsable de la part de l'automobiliste.
Si vous faites un achat en leasing, c’est à vous de souscrire à une assurance auto, en acceptant celle proposée par le bailleur qui peut faire se charger d'assurer ou bien de votre côté en sélectionnant le contrat d’assurance auto leasing qui vous convient. Cela signifie que c’est aussi à vous de payer cette assurance auto en plus des loyers chaque mois. Si vous décidez de souscrire à une assurance externe à la société de location, vous devez vous assurer au préalable que le contrat sélectionné convient à votre loueur.
Dans beaucoup de cas, le loueur peut directement vous proposer un contrat d’assurance auto qui sera un contrat d’assurance auto groupe auquel il a inscrit plusieurs voitures de sa flotte de véhicule. Vous n’êtes pas obligé d’accepter : la meilleure option reste de comparer cette offre avec les autres compagnies d’assurance auto existantes sur le marché de l'assurance. Le bailleur peut aussi exiger que vous souscriviez à certaines garanties comme la garantie vol ou incendie, et même à une assurance auto tous risques. Vous ne pouvez refuser cette exigence.
Si le loueur a une liste d’exigences concernant l’assurance auto de votre voiture en leasing, il est parfois plus simple d’adhérer au contrat d’assurance qu’il propose en termes de recherche. Néanmoins, les prix seront sans doute plus élevés. La meilleure assurance auto pour une voiture en leasing dépendra de vos contraintes et de votre situation personnelle. Comme toutes les assurances auto, son prix peut varier en fonction de votre situation ainsi que des caractéristiques techniques du véhicule. Le mieux est d’aller faire des recherches sur des comparateurs et réaliser des devis d'assurance auto en ligne personnalisables, qui vous indiqueront très précisément quel tarif vous sera appliqué en cas de souscription à un contrat auto en leasing.
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Les Garanties Essentielles pour une Assurance Auto en LOA
La plupart des loueurs LOA exigeront de vous que vous ayez un contrat d’assurance auto tous risques. Cela vous permettra d’être couvert dans toutes les situations pour vos torts corporels mais aussi les dommages matériels causés au véhicule. Les véhicules LOA sont souvent chers et de très bonne qualité, ils ont donc une valeur importante. Une couverture au tiers ne permettra pas de couvrir vos dommages et les détériorations subis par la voiture.
Les assurances tous risques ont souvent de nombreuses garanties déjà incluses dans les contrats : il s’agit de se renseigner auprès de son assurance sur les clauses exactes. Certaines garanties d’assurance seront donc obligatoires pour les bailleurs LOA, comme la garantie vol, incendie, perte financière… Chaque situation dépendra du locateur et du véhicule. De leur côté, les assureurs proposent des situations adaptées aux achats en leasing.
Que Faire en Cas d'Accident avec un Véhicule en Leasing ?
Afin de prévoir ce genre de désagréments, les loueurs demandent aux conducteurs de s’assurer tous risques. Cela permet une indemnisation des dommages corporels et matériels des tiers mais aussi du conducteur. La procédure reste la même que si vous étiez propriétaire du véhicule : en cas d’accident, vous devez prévenir votre assureur pour entamer les démarches de remboursement. Vous devez bien sûr également prévenir votre bailleur.
Comme pour tous les sinistres automobiles, si votre contrat comporte une franchise, vous devrez la payer. Si vous avez en revanche opté pour un contrat d’assurance auto sans franchise, vous n’aurez aucun frais à payer.
Leasing et Véhicules d'Occasion
Un achat en leasing peut se réaliser avec des véhicules neufs ou des véhicules d’occasion qui ne sont pas abîmés. Certains loueurs proposent des voitures mises à neuf et disponibles en LOA ou LLD. Dans ce cas, le système fonctionne de la même manière que pour un véhicule neuf : vous paierez un loyer tous les mois pour utiliser votre véhicule sur une durée donnée. Vous devrez déposer un dépôt de garantie et pourrez choisir d’acheter votre véhicule à la fin du contrat de location si vous êtes en contrat LOA.
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Le leasing avec des voitures d’occasion est encore plus abordable financièrement et peut éviter de nombreux crédits tout en profitant d’un véhicule comme neuf. Concernant l’assurance auto en leasing, les conditions sont les mêmes pour un véhicule d’occasion qu’un véhicule neuf.
Leasing et Assurance Auto : Sont-ils Toujours Liés ?
L'assurance n'est pas toujours comprise dans un contrat en leasing, cela va dépendre de la société de location. Dans tous les cas, il est possible de refuser ou d'accepter cette offre. Le loueur a une obligation, c'est d'assurer les véhicules de sa flotte sous la responsabilité civile. Cela ne correspond pas à un contrat d'assurance auto pour le conducteur, qui doit au minimum lui aussi être couvert avec la responsabilité civile.
Le loueur peut aussi exiger que vous souscriviez à une assurance tous risques, notamment si le véhicule est neuf.
Entretien du Véhicule en LOA : Responsabilités et Options
Cependant, la question de l'entretien du véhicule sous contrat de LOA peut parfois susciter des interrogations. Les contrats de LOA comprennent généralement des termes standard régissant l'entretien du véhicule. Ces termes définissent les attentes en matière de maintenance régulière, couvrant des aspects tels que les réparations nécessaires, l'entretien courant, et les remplacements de pièces d'usure. Il est essentiel pour les locataires de prendre connaissance de ces dispositions afin d'éviter des surprises en cours de contrat.
Certains contrats de LOA offrent également des options d'entretien incluses. Ces options peuvent varier, mais elles incluent souvent des forfaits couvrant les coûts d'entretien préventif, les remplacements de pièces d'usure, voire même les pneumatiques. Opter pour ces packages peut apporter une tranquillité d'esprit mais il est important de comprendre les conditions spécifiques de chaque offre pour éviter toute mauvaise interprétation des avantages inclus.
Options d'Entretien Incluses :
- Forfait d'entretien préventif : Ce type de forfait couvre les coûts des services d'entretien régulier recommandés par le fabricant, tels que les vidanges d'huile, les changements de filtres, les contrôles et les ajustements.
- Remplacement des pièces d'usure : Certains contrats de LOA incluent la prise en charge des coûts de remplacement des pièces d'usure normale, telles que les plaquettes de frein, les disques de frein, les filtres à air, et les balais d'essuie-glace.
- Options de pneumatiques : Certains contrats offrent des forfaits spécifiques pour le remplacement des pneumatiques.
- Assistance routière : Certains contrats de LOA incluent une assistance routière, offrant une tranquillité d'esprit supplémentaire en cas de panne ou d'urgence sur la route.
- Service de remplacement de véhicule : Certains contrats offrent la possibilité de bénéficier d'un véhicule de remplacement pendant les périodes d'entretien ou de réparation du véhicule loué.
Répartition des Rôles et Responsabilités
Dans un contrat de Location avec Option d'Achat (LOA), les rôles et responsabilités sont répartis entre le locataire (le conducteur du véhicule) et le bailleur (la société de financement ou le concessionnaire). Généralement, le locataire est responsable de l'entretien courant du véhicule, conformément aux spécifications du fabricant. D'un autre côté, le bailleur peut être responsable de certaines réparations majeures ou du remplacement de pièces dépassant l'usure normale. Cependant, il est essentiel de noter que ces responsabilités peuvent varier d'un contrat à l'autre.
Responsabilités du Locataire :
- Paiements mensuels : Le locataire est responsable du paiement régulier des mensualités définies dans le contrat.
- Entretien courant : Le locataire est généralement responsable de l'entretien courant du véhicule conformément aux spécifications du fabricant.
- Réparations mineures : Le locataire est souvent responsable des réparations mineures qui résultent de l'usure normale du véhicule.
- Respect du kilométrage : Le locataire doit respecter le kilométrage maximal défini dans le contrat. Dépasser ce kilométrage peut entraîner des frais supplémentaires à la fin du contrat.
- Assurance : Le locataire est généralement responsable de souscrire et de maintenir une assurance automobile adéquate tout au long de la période de location.
Responsabilités du Bailleur :
- Propriété du véhicule : Le bailleur reste le propriétaire légal du véhicule pendant la période de location.
- Réparations majeures : En général, le bailleur est responsable des réparations majeures qui ne résultent pas de l'usure normale du véhicule.
- Options d'entretien incluses : Certains bailleurs proposent des options d'entretien incluses dans le contrat, comme des forfaits de maintenance préventive ou le remplacement de pièces d'usure.
- Option d'achat : À la fin de la période de location, le bailleur offre au locataire une option d'achat.
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