Le financement de véhicules utilitaires est une question cruciale pour les entreprises, qu'elles soient en phase de création, en développement ou confrontées à des difficultés financières. Heureusement, diverses solutions de financement sont disponibles pour l'achat ou la location d'un véhicule utilitaire d'occasion.
Les Différentes Options de Financement
Plusieurs options de financement sont accessibles aux entreprises souhaitant acquérir ou louer un véhicule utilitaire d'occasion :
- Crédit Classique : Un prêt bancaire accordé à l'entreprise, qui rembourse le montant emprunté, majoré d'intérêts, sur une période déterminée.
- Crédit-Bail : Permet à l'entreprise de louer un véhicule utilitaire pour une durée déterminée, avec la possibilité d'acquérir le véhicule à la fin du contrat, moyennant le paiement d'une valeur résiduelle.
- Location Longue Durée (LLD) : Un contrat de location de véhicule utilitaire prévu sur une période déterminée.
- Location avec Option d'Achat (LOA) : Elle vous permet de louer un véhicule avec la possibilité de l’acheter à la fin du contrat. Cette solution est idéale pour ceux qui souhaitent garder une flexibilité quant à l’avenir du véhicule.
Le Crédit-Bail en Détail
Souvent utilisé dans le domaine automobile, le leasing (ou crédit-bail) permet de louer un véhicule pour une durée déterminée avant d’en devenir éventuellement propriétaire. Le crédit-bail est un financement automobile à destination des professionnels. Il fonctionne comme le leasing pour les particuliers. Cette option permet aux entreprises de disposer d'un parc automobile moyennant le paiement de loyers. À la fin du contrat de location, le professionnel peut restituer le véhicule ou en faire l'acquisition.
Avec le crédit-bail, vous avez le choix d'acheter ou de restituer la flotte automobile à la fin de votre contrat. Le Crédit-Bail est un contrat de location automobile entre 36 et 60 mois. À la fin de votre contrat, vous avez le choix entre l’achat ou la restitution des voitures de la flotte, selon les besoins de votre entreprise.
Avantages du Crédit-Bail
- Préserve la capacité d’emprunt de l’entreprise
- Rapide à mettre en place
- Lisse le remboursement sur plusieurs années
- Avantage comptable et fiscal : les mensualités des loyers sont considérées comme des charges d'exploitation, avec une TVA de 20% qui peut être récupérable.
Fonctionnement du Crédit-Bail
La banque ou l’organisme financier achète un véhicule à la demande de l’entreprise puis le lui loue. A l’issue de la période définie dans le contrat de location, l’entreprise dispose de 2 options : acquérir le véhicule sur la base de la valeur de rachat définie dans le contrat ; proroger la location.
Lire aussi: Fonctionnement du Rachat de Crédit Auto
Les loyers sont en général linéaires mais il est également possible de prévoir des loyers dégressifs ou progressifs. De plus, le montant mensuel peut comprendre des services complémentaires comme l’entretien ou les réparations. L’entreprise doit maintenir le véhicule dans un état de fonctionnement correct. Des frais de remise en état peuvent être dus en fin de période de location.
Leasing pour les Professionnels : Renault Clio d'Occasion
Bon nombre de professionnels se servent du leasing pour financer leur flotte automobile. Dans la majorité des cas, cette option concerne des voitures neuves. Mais certains loueurs proposent aussi des modèles d'occasion et notamment des Clio. La location avec option d'achat est similaire au crédit-bail par exemple sur une Clio d'occasion. Au terme du leasing, la Renault Clio peut être achetée par le locataire. Dans ce cas, il faut payer la valeur résiduelle.
Elite-Auto permet aux automobilistes d'acheter une Clio d'occasion à crédit ou à comptant. Nous proposons également la location avec option d'achat LOA avec des mensualités adaptées à votre budget. Ce type de financement s'applique aux voitures de seconde main ainsi qu'aux véhicules neufs. À la fin de votre LOA, vous avez le choix d'acheter la Clio de location d'occasion.
Le Crédit-Bail pour les Auto-Entrepreneurs
FIMALOC soutient les créateurs d’entreprise quel que soit leur statut. Nous vous aidons à acquérir votre utilitaire même si vous êtes auto-entrepreneur. Les auto-entrepreneurs peuvent recourir au crédit classique, au crédit-bail, à la location longue durée ou à la location avec option d’achat pour financer un véhicule utilitaire.
Le crédit classique permet de devenir propriétaire du véhicule, mais nécessite un apport initial élevé. La location longue durée permet de bénéficier d'une gestion simplifiée et d'un renouvellement régulier du parc de véhicules. Cette solution permet, dans certains cas, de souscrire à l’offre sans bilan comptable.
Lire aussi: Guide prêt auto sans CDI
Les Alternatives au Crédit-Bail
Il ressort de ce constat que le crédit-bail diffère totalement du crédit auto classique. Contrairement à la LOA ou la LLD, il implique d'être propriétaire de la voiture dès la signature du contrat. Comme pour la location, les apports sont généralement facultatifs en matière de crédit auto. La LOA ou LLD présente de nombreux avantages pour financer l'achat d'une voiture d'occasion. La location longue durée LLD avec versement d'un loyer n'implique pas nécessairement un dépôt de garantie. Le crédit-bail fonctionne de la même manière.
Conseils Avant de S'Engager
Avant la signature du leasing sur une Clio d'occasion, plusieurs points peuvent être négociés avec le mandataire auto. C'est le cas de la durée de la location qui peut aller de 24 à 60 mois. Le contrat doit contenir les coordonnées du professionnel et celles du loueur. Les caractéristiques de la Clio doivent également être mentionnées (motorisation, équipements, boîte auto ou manuelle). Certains services supplémentaires peuvent être inclus. C'est le cas de la maintenance de la voiture. Cela permet de lisser les dépenses d'entretien sur toute la durée du leasing professionnel.
Avant de décider, faites le point avec un expert en crédit CAFPI. En fonction des besoins et des possibilités de l’entreprise, il vous propose les meilleurs moyens de financer un véhicule de société. Pour ce faire, vous devez répondre à quelques questions : le besoin automobile est-il pérenne ? Est-il préférable d’acheter ou de louer une voiture ? Quel est l’usage du véhicule ? Peut-il varier ?
Lire aussi: Conditions de crédit auto Nissan
tags: #credit #bail #vehicule #utilitaire #occasion #conditions