Un accrochage sur un parking, perdre le contrôle du volant, heurter un objet ou le portail d’un voisin... Tant de situations où l’on peut abîmer sa voiture seul ! Qu’en est-il de l’assurance ? Puis-je être indemnisé si j’ai abîmé ma voiture seul ? Est-ce que cela va entraîner un malus ? Nos experts vous répondent.
L'Indemnisation en Cas d'Accident Seul
À la question « Mes dommages carrosserie sont-ils pris en charge par mon assureur ? », nous serions bien tentés de vous répondre « ça dépend » ! Parce qu’en matière d’assurance, ce qui fait l’approbation et le montant d’une indemnisation dépend d’un facteur essentiel : le contrat que vous avez souscrit !
En France, un véhicule ne peut être mis à la route que si il dispose, a minima, d’une assurance au tiers. Dans ce cas, en cas de dommages matériels causés par la grêle, par exemple, vous ne pourrez pas espérer grand-chose de la part de votre compagnie d’assurance. Seules quelques options facultatives liées à ce type de contrat peuvent vous permettre de couvrir certains frais.
Si vous avez une assurance tous risques, les dommages physiques et matériels sont couverts, même si vous êtes responsable. Si vous avez une assurance au tiers, seuls les dommages causés à un tiers sont couverts, ceux causés à votre véhicule ne sont pas couverts.
Si, comme près de 82 % des Français vous êtes assurés « tous risques », vos dommages de carrosserie seront remboursés sans difficultés à condition que vous ayez souscrit la garantie « dommages tous accidents ». Il vous faudra cependant vous acquitter d’une franchise d’en moyenne 200 euros.
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Afin d’éviter tout litige avec votre compagnie d’assurance auto, vous devrez déclarer sous 5 jours le sinistre par lettre recommandée avec accusé de réception. Certains assureurs peuvent également vous demander, en cas de dommages causés par la grêle, un certificat d’intempérie délivré par Météo France, ainsi que des coupures de journaux relatant l’épisode.
Enfin, le meilleur moyen de vous convaincre que vos dommages de carrosseries, quels qu’ils soient, sont bien pris en charge par votre assureur est encore de bien lire votre contrat et, le cas échéant, d’aller à sa rencontre ! Les offres et assureurs référencés sur cette page le sont à titre gratuit.
Que Faire Si J’ai Abîmé Ma Voiture Seul ?
Un accident de voiture seul arrive plus souvent qu’on ne le pense. Voici les démarches à suivre lorsque vous avez abîmé votre voiture seul :
- Adopter les réflexes de sécurité
- Mettez votre véhicule sur le bas côté pour éviter de causer un autre sinistre.
- Pensez à mettre votre gilet de sécurité.
- Signalez l’accident en posant le triangle de sécurité à 30m de votre véhicule pour annoncer votre présence.
- Si l’accident est grave, appelez les secours.
- Le constat amiable
- Ensuite, vous devez remplir le constat amiable.
- Pour cela, vous n’avez qu’à remplir votre partie du constat amiable.
- Vous pouvez réaliser un croquis de l’accident, et surtout écrire les circonstances précises de l’accident.
- Vous pouvez également utiliser l’application e-constat auto pour déclarer votre accident seul.
- Déclaration à l’assureur
- Pour déclarer votre sinistre à l’assurance vous avez plusieurs choix :
- Envoyer la déclaration papier à votre assureur.
- Appeler votre assureur pour faire la déclaration par téléphone.
- Déclarer votre sinistre en ligne via l’application ou l'espace client de votre assureur.
Il n’est pas toujours nécessaire de déclarer un accident seul, voici les cas de figure où la déclaration n’est pas obligatoire :
- ❌ Aucun tiers n’a été blessé dans l’accident
- ❌ Vous ne bénéficiez pas de garanties vous permettant d’être indemnisé
- ❌ L’accident n’a pas entraîné de dégâts matériels sur un bien ou votre véhicule
L'Indemnisation par Votre Assurance
Si vous avez abîmé votre voiture seul, l’assurance peut vous indemniser mais tout dépendra de votre contrat d’assurance auto et des garanties auxquelles vous avez souscrit.
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Sachez que, même si l’accident causé n’implique aucun tiers, vous êtes considéré comme responsable du sinistre par votre assureur.
Dommages Physiques
Si lors de l’accident, il y avait des passagers dans votre véhicule et qu’ils ont été blessés, c’est la garantie responsabilité civile qui permettra d'indemniser les dommages corporels des victimes.Selon la loi Badinter de 1985, votre assureur dispose d’un délai de 8 mois à compter de la déclaration du sinistre pour proposer une indemnisation aux victimes du sinistre.
Si vous avez également été blessé lors de l’accident, vous pouvez bénéficier d’une indemnisation mais seulement si vous possédez la garantie protection du conducteur. Beaucoup d’assureurs incluent cette garantie dès la formule d’assurance au tiers.
Dommages Matériels
Les dommages matériels causés à votre véhicule pourront être indemnisés par votre assurance auto si vous avez souscrit à la garantie dommages tous accidents. L’assurance tous risques est la seule formule proposant cette garantie. Si vous souhaitez bénéficier de cette garantie, nous vous recommandons fortement de comparer les assurances auto afin de changer d'assurance auto.
Si votre contrat d’assurance auto comprend cette garantie, pensez tout de même à regarder les détails de la garantie :
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- Y a-t-il une franchise ?
- Quel est le plafond d’indemnisation ?
- Quelles sont les exclusions de garantie ?
Les Exclusions de Garantie
Effectivement, toute garantie comprend des exclusions de garantie. Dans le cas d’un accident de voiture seul, voici les situations qui vous empêcheront d’être indemnisé :
- Vous avez conduit sans permis
- Votre contrôle technique n’est plus à jour
- Vous avez conduit sous alcool ou stupéfiants
- Vous avez commis une infraction en conduisant (excès de vitesse..)
Impact sur le Bonus-Malus
Oui, car vous êtes considéré comme responsable du sinistre selon votre assureur.
Lors d’un sinistre, que vous soyez responsable ou non (semi-responsable), votre assureur vous inflige un malus. Votre coefficient bonus-malus en sera impacté, tout comme votre prime d’assurance auto.
Vous avez abîmé votre voiture seul ? Même si aucun tiers n’est impliqué, cela reste considéré comme un accident responsable. Votre cotisation annuelle augmentera donc de 25 %.
Pour rappel, voici comment fonctionne le bonus-malus assurance :
- ✔️ Aucun sinistre dans l’année, l’assureur baisse votre cotisation annuelle de 5 %
- ❌ En cas de sinistre partiellement responsable, votre assureur augmente votre prime d’assurance de 12,5 %
- ❌ En cas de sinistre responsable, votre prime d’assurance auto augmente de 25 %
À savoir : Le malus ne sera pas appliqué si l’accident résulte d’un cas de force majeur ou s’il implique un animal sauvage, comme un sanglier par exemple.
La Franchise en Cas d'Accident Seul
Pour rappel, la franchise en assurance auto est la somme qui reste à la charge de l’assuré après l’indemnisation par l’assureur. Certaines garanties auto prévoient une franchise. C’est notamment le cas pour la garantie responsabilité civile et la garantie dommages tous accidents.
Le montant de la franchise va dépendre de votre contrat d’assurance auto. C’est au moment de la souscription de votre contrat que vous pouvez généralement choisir votre niveau de franchise. Les assureurs proposent généralement plusieurs niveaux de franchise (basse, moyenne ou haute). Certains offrent notamment la possibilité de souscrire à une garantie rachat de franchise, qui vous exempt de franchise en cas de sinistre. Pour rappel, la franchise a un impact direct sur le tarif de l'assurance auto.
Que Faire Si Vous N'Avez Pas d'Assurance ?
Vous avez eu un accident de voiture seul et vous n’avez pas d’assurance ? La seule solution est de s’adresser au FGAO, le Fonds de Garantie des Assurances Obligatoires des dommages.
Le FGAO pourra prendre en charge les dommages physiques causés aux victimes (passagers du véhicule) mais les dommages causés au conducteur et à son véhicule ne seront cependant pas couverts.
Voiture Abîmée Retrouvée : Quelle Démarche ?
Il peut arriver à tout le monde de retrouver sa voiture abîmée. Que faire dans ces cas-là ? Comme pour tout autre sinistre, vous devez le déclarer à votre assureur qui pourra mandater un expert afin de vérifier les informations que vous lui avez communiquées.
Si vous retrouvez votre voiture abîmée, il est obligatoire de remplir le constat amiable.
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