Être un bon gestionnaire, c'est faire preuve d'anticipation. De la même manière, il n’est pas inutile de faire preuve de prévoyance au moment de passer commande d’un nouveau véhicule, neuf ou d'occasion. Financial Services vous propose des solutions d'assurance pour vous prémunir des aléas de la vie.
Qu'est-ce que la Garantie Perte Financière ?
La garantie auto perte financière (également appelée assurance perte financière LOA/LLD) permet de protéger un véhicule en location en cas de dommages matériels à la suite d’un sinistre auto de type :
- Vol de voiture
- Incendie de voiture
- Inondation
- Catastrophe naturelle
- Destruction
À qui s’adresse la Garantie Perte Financière ?
Souscrire ce type de garantie auto n’est pas forcément utile pour tout le monde. Il s’agit d’une garantie complémentaire qui s’adresse particulièrement aux conducteurs qui ont :
- Souscrit un contrat d’une location longue durée (LLD)
- Souscrit un contrat de leasing d’une voiture ou de location avec option d’achat (LOA)
- Fait un prêt bancaire pour acheter leur véhicule.
Pour rappel, le leasing (ou crédit-bail) vous permet de louer un véhicule durant plusieurs années (on parle le plus souvent d’une période de 3 ans). À l’issue de la période de location, il vous est possible de :
- Lever l’option d’achat du véhicule
- Restituer le véhicule au propriétaire et en louer un nouveau en souscrivant un autre contrat
- Le restituer.
La principale différence entre le leasing et la LLD réside dans le choix que vous pourrez faire une fois arrivé au terme du contrat. En effet, la LLD n’est en rien un crédit et ne vous donne pas la possibilité d’acheter le véhicule que vous avez loué durant la période de location.
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Pourquoi Souscrire une Garantie Perte Financière ?
Lorsque votre véhicule d'entreprise est déclaré économiquement volé ou irréparable, votre compagnie d'assurance vous verse une indemnité correspondant à la Valeur A Dire d'Expert (VADE) qui ne permet généralement pas de solder le montant restant de votre contrat de LLD voiture pour les professionnels.
Après un accident de la route, un incendie ou un vol, l’assuré n’obtient pas systématiquement le remboursement total de son véhicule. La somme perçue correspond à une indemnisation auto de base, estimée par la compagnie d’assurance auto sur la valeur marchande de la voiture au moment du sinistre. Or, ce mode de calcul est particulièrement contraignant lorsque le véhicule en question fait l’objet d’un prêt bancaire ou appartient à une société de location longue durée (LLD). Le conducteur devra, en effet, continuer à couvrir les échéances de paiement, alors même que sa voiture est détruite : la perte financière est inévitable.
Ainsi, pour éviter de devoir débourser d’importantes sommes en cas de sinistre comme un vol ou un accident de voiture, il est possible de compléter son contrat d’assurance auto par la garantie perte financière. Celle-ci permet à l’assuré de ne pas avoir à régler ces frais.
Cette garantie est donc une protection : elle prend le relai de l’assuré en soldant l’intégralité du prêt ou du contrat LLD, à la suite d’un sinistre entraînant la destruction totale ou la perte du véhicule ne survienne.
Ainsi, la différence entre l’indemnisation proposée par les assureurs et la part restante du prêt ou de la location en cours est couverte sans pénaliser l’assuré.
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De manière générale, cette garantie est proposée par le bailleur lors de la signature du contrat de location de longue durée (LLD) ou de location avec option d’achat (LOA). Toutefois, retenez que vous n’êtes pas obligé de passer par le bailleur pour souscrire la garantie perte financière. En effet, il est également possible de le faire auprès de l’assureur auto de votre choix afin de bénéficier des meilleurs prix.
Comment est activée la garantie perte financière ? Exemple d’indemnisation
Prenons l’exemple d’un véhicule loué dont la valeur de départ est de 15 000 €.
Si, après un sinistre, l’expert auto évalue le montant de la voiture à 10 000 € et que l’assuré ne dispose pas de la garantie perte financière, il devra s’acquitter de la somme de 5 000 €… en plus des mensualités qu’il devait déjà régler jusqu’à la fin de la location ! Ces 5 000 € correspondent à la différence entre la somme remboursée par l’assureur et la valeur de la voiture.
Combien coûte la garantie auto perte financière ?
Le prix de la garantie perte financière dépend de la valeur de la voiture à assurer ainsi que la formule d’assurance auto souscrite. Si vous avez opté pour cette garantie auprès de l’agence de location automobile, le prix de la garantie sera directement inclus dans le coût total de votre assurance auto.
À titre indicatif, sachez que le prix de cette garantie est de l’ordre de quelques centaines d’euros chaque année. Généralement, il est compris entre 200 € et 600 €, en fonction de la valeur de la voiture que vous louez.
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Garantie perte financière : quelle indemnisation prévue ?
La Garantie Capital Auto vient en complément de votre assurance automobile tous risques. En cas de vol ou de destruction totale de votre véhicule, nous vous garantissons pendant toute la durée de votre financement 100% de la valeur d’achat de votre véhicule, franchise comprise.
Simplicité, Maîtrise du budget et Gain de temps
Sécurisez votre trésorerie en vous couvrant de tout risque financier imprévu. Nous nous occupons de tout, vous n'avez pas d'à-coups ni d'avance financière à effectuer.
Soldez votre contrat de location sans surprise : nous prenons en charge le préjudice financier subi.
Maximisez votre productivité en vous focalisant sur vos projets. Nos équipes gèrent la partie administrative et mettent tout en œuvre pour renouveler votre véhicule sinistré dans les meilleurs délais.
Quelle est la différence entre la garantie perte financière et la garantie valeur à neuf ?
La garantie perte financière recoupe les mêmes services que la garantie valeur à neuf. En effet, celle-ci permet à l’assuré d’être indemnisé de la valeur initiale de la voiture ou, dans certains cas, d’obtenir une voiture de remplacement équivalente.
Attention aux doublons : il est inutile de souscrire simultanément ces garanties facultatives pour protéger le même véhicule !
Toutefois, il est important de garder à l’esprit que la garantie perte financière a été spécialement conçue pour les voitures en location longue durée et répond donc idéalement aux besoins de ces véhicules. La garantie valeur à neuf, quant à elle, est une protection destinée aux conducteurs de véhicules neufs de moins d’un an.
Financements et Assurances chez Volkswagen Financial Services
Volkswagen Financial Services vous propose une gamme complète de solutions de financement et d'assurance pour répondre à vos besoins professionnels :
La location longue durée (LLD)
Pour rouler dans du neuf 365 jours par an.
- Valorisation de l‘image de votre entreprise : vous et vos collaborateurs roulez dans des véhicules neufs, parfaitement entretenus.
- Maîtrise du budget : vos kilomètres et vos mensualités sont définis à l‘avance en toute transparence et sont ajustables selon l‘usage réel du véhicule. Ainsi, vous préservez votre capacité d‘investissement.
- Sérénité : en externalisant la gestion de votre flotte, vous vous libérez des contraintes liées à l‘achat, à l‘entretien et à la revente des véhicules.
Avec la LLD vous pourrez également profiter de la Solution Careport Pro avec véhicule de remplacement, maintenance et assurance perte financière, ainsi que de nombreux services optionnels tels que la carte carburant ou le service “pneumatiques”.
Le crédit-bail
Pour rester pro à tous les coûts.
- Maîtrise du budget : Vos mensualités et vos kilomètres sont définis à l‘avance en toute transparence et vous pouvez étendre votre crédit jusqu‘à 5 ans. Les charges et loyers liés à celui-ci sont déductibles fiscalement du bilan de votre entreprise.
- Flexibilité : Vous devenez propriétaire du véhicule seulement si vous le souhaitez. Pour éviter les mauvaises surprises, le prix de rachat est fixé dès le début du contrat.
- Sérénité : L'entretien de votre flotte est inclus et assuré par nos ateliers. Vous disposez ainsi d‘un véhicule sûr et en parfait état au quotidien.
Le crédit-bail est également compatible avec une large gamme de prestations et de services optionnels, tels que la prise en charge des pneumatiques, la carte carburant ou encore la Solution CarePort Pro incluant, entre autres, un véhicule de remplacement, la maintenance et l‘assurance perte financière.
Le crédit pro
Pour être propriétaire en plus d‘être pro.
- Propriété : Le véhicule vous appartient entièrement et libre à vous d‘effectuer un premier apport d‘un montantminimum de 2 500 euros (demander confirmation au client).
- Adaptabilité : Vous pouvez adapter vos mensualités tout au long de la durée de votre crédit. Celui-ci durera aussi longtemps que vous souhaitez conserver votre véhicule et ce, sans aucune limitation de kilomètres.
- Sérénité : Votre mobilité professionnelle est préservée au quotidien grâce à la Solution CarePort Pro, disponible en option.
Celle-ci est fiscalement déductibleet vous permet de bénéficier d‘un véhicule de remplacement, de la maintenance, du service „pneumatiques“ ou encore de la Garantie Capital Auto.
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