LOA vs LLD : Découvrez Quelle Formule de Leasing Auto est la Plus Avantageuse pour Vous !

Pour financer l’acquisition d’un véhicule, les acheteurs ont le choix entre un achat au comptant ou un achat à crédit. Aujourd’hui, le leasing auto séduit de nombreux particuliers. Selon les chiffres du cabinet C-Ways, ils sont plus de 50 % en 2022 à privilégier ce mode d'acquisition en LOA ou en LLD. Le leasing auto en LOA ou en LLD n’a cessé de gagner des parts de marché au cours des dix dernières années. Il est passé de 10 % en 2012 à 52,5 % en 2023. Cette méthode d'acquisition concerne aujourd’hui les véhicules neufs comme les véhicules d'occasion. Elle est pratiquée par les constructeurs automobiles, mais aussi les concessionnaires ou les mandataires.

Le leasing auto tire son nom de l’anglais leasing qui signifie location et plus rarement crédit-bail. Le particulier jouit d’une voiture pendant une période donnée en versant tous les mois un loyer à la société de crédit-bail, la propriétaire du véhicule. La durée d’un leasing varie de 3 à 5 ans en moyenne. Le montant du loyer dépend de plusieurs paramètres comme la valeur de la voiture, la durée du leasing ou le montant de l’apport.

Qu'est-ce que la LOA (Location avec Option d'Achat) ?

LOA est l’acronyme de location avec option d’achat. Il s’agit de la formule de leasing la plus répandue. En contrepartie du versement de plusieurs mensualités, le particulier loue sa voiture à un concessionnaire. À la fin du contrat, il restitue la voiture et souvent en loue une nouvelle. Il peut aussi acheter la voiture moyennant le coût de sa valeur résiduelle. La LOA (Location avec Option d'Achat) vous laisse trois choix à la fin du contrat : garder la voiture, la rendre ou en changer.

Les Avantages de la LOA

Apport : La LOA n’exige aucun apport initial (facultatif) ce qui facilite l’accès à un véhicule.
Durée : La durée de contrat varie entre 24 et 60 mois.
Type de véhicule : La LOA peut concerner des voitures neuves comme des voitures d’occasion.
Montant des loyers : Les loyers attractifs prennent la dépréciation de l’automobile en considération.
Prestations (facultatives): Vous pouvez ajouter des options à votre formule de leasing, comme l'allongement de la garantie constructeur ou l'entretien du véhicule.
Option d'achat : L’option d’achat d’un véhicule est définie préalablement dans le contrat et calculée sur la base de plusieurs critères. On parle de la marque et du modèle du véhicule, de son âge en fin de location et de son kilométrage à la fin du contrat. Si vous ne souhaitez pas activer l’option d’achat, vous n’aurez pas à vous inquiéter de la revente et pourrez repartir sur une nouvelle location (sous réserve d'accord par l'organisme prêteur). Cette flexibilité vous offre la possibilité de changer régulièrement de voiture et de rouler dans des véhicules neufs et modernes.
La LOA permet de garder la liberté de choix en fin de contrat. Ce dispositif offre la possibilité de devenir propriétaire du véhicule. La LOA est donc particulièrement avantageuse pour conserver le véhicule à l’issue du contrat.
La LOA est particulièrement recommandée pour les petits rouleurs, notamment les conducteurs vivant en zone rurale où l’usage du véhicule est moins fréquent. En effet, la dépréciation du véhicule étant liée au nombre de kilomètres parcourus, les conducteurs de faible kilométrage peuvent tirer parti d’un contrat de LOA à prix compétitif.

Les Inconvénients de la LOA

Propriété : Vous n’êtes pas propriétaire de la voiture à part si vous lever l’option d’achat.
Kilométrage max du véhicule : A la restitution du véhicule, le kilométrage est plafonné au kilométrage initialement déterminé à la signature du contrat.
Dépassement forfait kilométrique : En cas de dépassement, vous risquez de payer des pénalités élevées. Vous pourrez, cependant, modifier votre kilométrage pour l’adapter à l’usage que vous aurez du véhicule (sous réserve d’acceptation par l’organisme prêteur).
Etat à la restitution : Vous devrez rendre le véhicule en parfait état au risque de payer des frais de remise en état.
En cas de difficulté de paiement des loyers, le locataire devra restituer le véhicule, mais il restera redevable des mensualités impayées, qui seront souvent majorées par des indemnités de résiliation du contrat.
En outre, les accrochages et actes de vandalisme peuvent entraîner des frais de remise en état du véhicule avant la restitution. Ces coûts peuvent se révéler importants, ce qui rend la LOA moins attrayante dans des environnements urbains à risques.

Qu'est-ce que la LLD (Location Longue Durée) ?

LLD est l’acronyme de location longue durée. Le principe d’une formule de leasing en LLD est identique à celui de la LOA. Le particulier ne peut pas acheter la voiture à la fin du contrat. Avec la LLD (Location Longue Durée), c'est plus simple : vous restituez obligatoirement le véhicule, point final !

Les Avantages de la LLD

Usage : A l’image de la LOA, en LLD vous n’aurez à régler que les loyers prévus au contrat.
Prestations (facultatives) : Vous maîtriser votre budget auto grâce à un loyer tout inclus. Si vous avez souscrits ces options, vos loyers prévoient le contrôle technique, l’assistance dépannage, l’assurance et jusqu’au paiement de la carte grise…
Durée de contrat : La durée d’engagement est courte et varie entre 12 et 72 mois. Ceci vous permet de changer de véhicule fréquemment pour vous adapter aux progrès technologiques et à vos besoins.
Revente : Vous n’avez pas à vous soucier de la revente, car vous êtes dans l'obligation de restituer la voiture.
Entreprise : Cette formule de location est idéale pour les entreprises. Facile à mettre en place, elle n’apparaît pas au passif et permet à la société de préserver sa capacité d’emprunt.
Le principal avantage de la LLD réside dans l’absence d’apport initial à verser, ce qui facilite l’accès à la location pour les personnes qui ne disposent pas d’une épargne conséquente. De plus, la LLD inclut souvent les services d’entretien, d’assurance et d’assistance, ce qui peut simplifier la gestion du véhicule au quotidien.
La LLD permet au locataire de n’avoir aucun souci lié à la dépréciation du véhicule, puisque c’est le loueur qui en assume les coûts. En tant que locataire, le conducteur n’a pas à se soucier de la revente du véhicule ni de sa valeur résiduelle.
La LLD est idéale pour les gros rouleurs qui utilisent leur véhicule régulièrement. Elle permet de savoir précisément combien le véhicule coûtera chaque mois, sans surprise.

Les Inconvénients de la LLD

Propriété du véhicule : Vous n’avez pas la possibilité d’acheter le véhicule.
Frais de restitution : Etant donné que nous n'êtes pas le propriétaire du véhicule, il convient donc d’en prendre soin et de la restituer en parfait état au risque de régler des frais de restitution particulièrement élevés.
Frais de résiliation : Résilier une LLD vous soumet au risque de devoir payer des frais de résiliation souvent élevés.

Les Coûts Associés à la LOA et la LLD

Les coûts associés au financement d’une voiture en LOA dépendent du contrat de location. En effet, il vous appartient de moduler la durée de location, le montant des loyers et de votre apport éventuel ainsi que le forfait kilométrique. Le prix dépendra également des garanties facultatives que vous aurez souhaité inclure au contrat. Le loyer sera plus élevé si votre forfait kilométrique est important, si le véhicule est neuf ou récent et si la durée de location est courte.

En optant pour la LLD, vous maîtrisez votre budget auto. L’ensemble des coûts est regroupé dans un loyer (ou une échéance). Il inclut : le prix du véhicule et des options que vous aurez choisies, le forfait kilométrique, les services annexes, l’assurance, l’entretien et la marge pratiquée par l'emprunteur.

Facteurs à Considérer pour le Choix entre LOA et LLD

Plusieurs facteurs doivent être pris en compte quant à votre choix entre la LOA et LLD.

Si vous souhaitez avoir le choix de devenir propriétaire d’un véhicule, vous devrez opter pour la LOA.
Au contraire, si vous désirez changer régulièrement de voiture, la LLD sera plus adaptée.
Concernant les coûts, la LOA engage plus de coûts que la LLD puisqu’elle prévoit un loyer mensuel mais également des frais supplémentaires de réparation, d’entretien ainsi que l’option d’achat.

Les Pièges à Éviter en LOA ou LLD

Ne pas évaluer correctement le coût total: Il est essentiel de prendre en compte le coût total de la location, et ce, sur toute la durée du contrat.
Ignorer les clauses de résiliation anticipée: En cas de difficultés financières ou de changement de situation, il peut être nécessaire de mettre fin au contrat avant la date prévue.
Ne pas prendre en compte les limitations kilométriques: Les formules de LLD et de LOA comportent un plafond kilométrique annuel. En cas de dépassement de ce seuil, il est obligatoire de régler des frais supplémentaires pour chaque kilomètre excédentaire.
Ne pas anticiper l’état du véhicule à la restitution: Les contrats de LOA ou de LLD exigent que le véhicule soit restitué dans un état d’usure normal à la fin du contrat.
Oublier l’assurance auto: Dans une LOA ou une LLD, le paiement de l’assurance auto est à la charge du locataire, et elle peut être obligatoire pour la bonne couverture du véhicule.
Ne pas comparer le prix d’achat résiduel (LOA): Avec une LOA, il convient de s’assurer que le prix d’achat résiduel est adapté à la valeur du véhicule à la fin du contrat.
Ne pas tenir compte des frais supplémentaires: En cas d’accident, de dommages ou de vandalisme, les frais de réparation peuvent être à la charge du locataire, en particulier en cas de retour du véhicule endommagé.
Sous-estimer la durée du contrat: Certains contrats peuvent sembler intéressants à court terme, mais il faut tenir compte de la durée totale et de l’engagement financier.
Négliger l’impact sur le crédit: Souscrire à un contrat de LOA ou de LLD peut avoir un impact sur sa capacité de crédit, car certains contrats sont considérés comme des engagements financiers.

Comparatif des Coûts : LOA vs LLD

Le choix entre la formule LOA et la LLD dépend principalement de la situation et des besoins personnels. Dans tous les cas, il est important de bien comparer les coûts totaux des deux options et d’opter pour celle qui correspond le mieux à ses habitudes de conduite et à sa capacité à gérer un contrat à long terme.

Montant des mensualités: En général, les mensualités d’une LLD sont souvent moins chères que celles d’une LOA.
Apport initial: La LLD ne nécessite pas d’apport initial ou un apport très faible, ce qui peut rendre la première mensualité moins élevée.
Durée du contrat: Les contrats d...

Exemples de loyers mensuels en LOA

À titre indicatif, voici des exemples de loyers mensuels en LOA, pour des véhicules de différentes valeurs et sur des durées distinctes :

120 €/mois pendant 36 mois pour une voiture de 5 000 € avec 500 € d’apport initial
100 €/mois pendant 48 mois pour une voiture de 10 000 € avec 1 000 € d’apport initial
240 €/mois pendant 60 mois pour une voiture de 15 000 € sans apport initial
375 €/mois pendant 48 mois pour une voiture de 20 000 € avec 2 000 € d’apport initial

Tableau Comparatif : LOA vs LLD

Caractéristique	LOA (Location avec Option d'Achat)	LLD (Location Longue Durée)
Option d'Achat	Oui, possibilité d'acheter le véhicule à la fin du contrat	Non, restitution obligatoire du véhicule
Propriété du Véhicule	Possible en fin de contrat si l'option d'achat est levée	Non, le locataire n'est jamais propriétaire
Mensualités	Généralement plus élevées	Généralement moins élevées
Apport Initial	Facultatif, mais peut réduire les mensualités	Généralement faible ou nul
Services Inclus	Variable, souvent en option (entretien, assurance)	Souvent inclus (entretien, assurance, assistance)
Kilométrage	Forfait limité, pénalités en cas de dépassement	Forfait limité, pénalités en cas de dépassement
Restitution	État d'usure normal, frais en cas de dommages	État d'usure normal, frais en cas de dommages
Flexibilité	Plus flexible si l'on souhaite devenir propriétaire	Moins flexible, restitution obligatoire
Adapté Pour	Petits rouleurs souhaitant potentiellement acheter le véhicule	Gros rouleurs ne souhaitant pas s'occuper de la revente

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LOA vs LLD : Comparatif des Avantages et Inconvénients des Deux Formules de Leasing Auto