En France, tous les véhicules motorisés doivent être assurés, à minima avec une garantie au tiers. C’est vrai également dans le milieu professionnel. L'assurance véhicule entreprise MAIF, est un contrat qui permet de couvrir les véhicules utilisés dans le cadre d'une activité professionnelle, qu'il s'agisse d'une voiture, d’un utilitaire, d’une moto, d’un cyclomoteur, des nouvelles mobilités ou encore d’engins spéciaux... Votre activité vous impose d’avoir plusieurs véhicules pros ? Dans ce cas, et dès 4 véhicules à assurer, vous pouvez souscrire une assurance flotte unique. Ainsi, avec un seul contrat, vous pouvez assurer tous vos véhicules, qu’importe leur catégorie, avec pour chacun une protection ajustable et adaptée.
L’assurance auto pour les professionnels prend en charge une large variété de véhicules. Sur un chantier, pour le transport de personnes ou dans le cadre de déplacements : les applications de l’assurance auto professionnelle sont multiples. Elle couvre, par exemple, les voitures de fonction.Les assurances auto adaptées aux professionnels doivent proposer une couverture répondant aux besoins de chaque activité.
Types de Véhicules Couverts
L'assurance auto professionnelle de Generali couvre une large variété de véhicules d'entreprise :
- Voitures de tourisme: Généralement utilisées pour les déplacements professionnels quotidiens ou les rendez-vous d'affaires.
- Véhicules utilitaires: Souvent utilisés par les artisans pour transporter des outils et matériaux.
- Camions de société: Utilisés pour le transport de marchandises ou d'équipements volumineux.
- Engins de chantier: Tels que les excavatrices, bulldozers et grues.
Chaque type de véhicule est soumis à des risques spécifiques, d'où l'importance de choisir une assurance adaptée.
Pourquoi assurer un véhicule professionnel ?
L'assurance pour un véhicule professionnel est cruciale car elle vous protège des risques auxquels votre activité est exposée. En cas d'accident, le coût des dommages peut être élevé, d'où l'intérêt d'une bonne couverture.
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- Protection financière : En cas d'accident, de vol ou de vandalisme, les frais peuvent être importants. Une assurance adaptée vous permet de faire face à ces situations sans mettre en péril votre activité.
- Respect de la loi : L'assurance automobile est obligatoire et couvre les dommages causés à des tiers.
- Couverture modulable : En fonction de votre activité, certains risques sont plus ou moins élevés.
Les Différentes Formules d'Assurance Auto Pro
Selon l’ancienneté du véhicule, son usage, sa catégorie, etc., les besoins ne sont pas toujours les mêmes. Pour les professionnels, il existe trois grands types d'assurances auto à prendre en compte :
La Formule Tiers
Vous voulez opter pour la couverture minimale, afin de respecter l’obligation légale avec un budget réduit ? La formule Tiers peut vous convenir : elle inclut la responsabilité civile pour couvrir les dommages matériels et corporels causés à des tiers par le véhicule assuré. L'assurance au tiers répond au besoin premier exigé par l'article L211-4 du code des assurances. Elle prévoit la couverture des dommages causés à autrui lors d'un accident responsable mais ne prend pas en charge les frais liés à la réparation de votre automobile. L'assurance au tiers est plus adaptée aux voitures en perte de valeur et à votre capacité à vous rééquiper en cas de destruction de ce véhicule.
Elle comprend le minimum légal pour rouler : la garantie responsabilité civile. Cela signifie que les dommages corporels et matériels que vous pouvez causer lors d’un sinistre sont pris en charge par la compagnie d’assurance. L’assurance véhicule professionnel au tiers inclut également la défense pénale et recours.
La Formule Tiers Étendue
Il est possible de souscrire un contrat Tiers Étendue, qui offre plusieurs garanties complémentaires. En plus des garanties proposées dans la formule Tiers, vous êtes assuré contre le vol du véhicule, les dommages suite à un incendie, un vol et le bris de glace. En plus de la couverture au tiers, elle propose des garanties supplémentaires comme le vol, incendie, bris de glaces, événements majeurs (catastrophes naturelles, événements climatiques, attentats…), assistance.
La Formule Tous Risques Optimale
Pour une totale sérénité, vous pouvez également opter pour le contrat Tous risques optimale. C'est la formule la plus complète. Là, vous avez le droit à une assurance auto de haut vol pour vos trajets professionnels ! En plus des protections classiques, vous pouvez souvent compter sur l’assistance 0 km, la garantie des accessoires et même un prêt du véhicule de remplacement. Avec la garantie dommages tous accidents, la compagnie d’assurance indemnise même en cas d’accident avec torts partagés. On parle aussi d’accident 50/50.
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Options et Garanties Complémentaires
Les garanties de votre assurance auto n’incluent pas forcément les équipements annexes, le matériel et les marchandises transportées.
- Valeur à Neuf : Vous avez des véhicules récents dont vous ne pouvez pas vous passer et que vous ne pouvez pas remplacer par un autre type de véhicule ? Pensez à l’option Valeur à Neuf, disponible pour les véhicules de moins de 1 an. En cas de vol ou de destruction, l’assurance vous permet de racheter un véhicule aux caractéristiques identiques.
- Garantie Marchandises Transportées : Les marchandises transportées dans le véhicule assuré, ainsi que le matériel lié à l’activité pro, peuvent aussi être couverts (y compris s’ils se situent sur la galerie de toit par exemple). Dans ce cas, vous pouvez opter pour une garantie Tous risques, en ce qui concerne les marchandises.
- Assistance 0 km : Continuez à exercer votre activité grâce à l'assistance 0 km y compris en cas de panne. Pour être couvert, quel que soit le lieu de la panne, et ce, même sur le parking de votre entreprise, la formule Plénitude vous permet de bénéficier d'une assistance panne 0 km.
- Option objets transportés : Avec l'option objets transportés, vous bénéficiez d'une couverture pour assurer vos matériels professionnels, marchandises mais aussi vos effets personnels transportés dans votre voiture. Au-delà du vol, cette option couvre également les évènements accidentels atteignant ces biens.
- Aménagements professionnels : En assurant votre véhicule utilitaire à la MAIF, vous avez la possibilité de couvrir les aménagements professionnels (hayon, rayonnage…) nécessaires à l'exercice de votre activité contre le vol, incendie, vandalisme, dommages accidentels (selon les évènements garantis par la formule d'assurance choisie).
Autres Assurances Recommandées
Pour être parfaitement protégé dans le cadre de votre activité professionnelle, en disposant d’une couverture et d’un accompagnement juridique, plusieurs autres assurances sont obligatoires ou fortement recommandées. C’est le cas de l’assurance responsabilité décennale ou encore de l’assurance responsabilité civile pro. L’accompagnement juridique est inclus dans toutes nos assurances auto pro. Vous bénéficiez ainsi d’informations juridiques pratiques en cas de questions ou de doutes. Vous pouvez aussi être accompagné lors d’un litige, pour un règlement à l’amiable ou pour assurer votre défense en cas de poursuites judiciaires par exemple.
Véhicule de Fonction et Assurance
La voiture de fonction ne déroge pas à la règle de l’assurance obligatoire. Mais comme elle peut aussi bien être utilisée pour l’usage professionnel que privé, vous vous demandez peut-être si c’est à l’employeur ou au salarié conducteur de l’assurer.
- Voiture de société : Le collaborateur est couvert pour chacun de ses déplacements professionnels.
- Voiture de fonction : Permet un usage professionnel et privé, bénéficiant de l’assurance auto véhicule professionnel souscrite par l’employeur dans les deux cas.
Assistance et Dépannage
Selon la formule choisie, vous pouvez bénéficier d’une assistance remorquage en cas de panne. Assistance 24h/24 et 7j/7Dès la première formule, vous bénéficiez de solutions d'assistance pour vos déplacements.
Si votre véhicule est en panne en France ou dans l’un des pays indiqués sur votre carte verte, Europ Assistance intervient 7 J/7 et 24 h/24 pour :
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- dépanner ou remorquer votre véhicule ;
- prendre en charge votre transport pour rentrer chez vous.
Vous êtes victime d’un accident ?
Si vous êtes blessé à l'occasion d'un accident avec votre véhicule en France ou à l’étranger, Europ Assistance organise et prend en charge le retour à domicile ou dans une centre hospitalier proche du domicile par exemple.
Vous êtes blessé ou malade en France ou à l'étranger sans votre véhicule ?
L’assistance de votre contrat Generali Auto vous couvre si vous êtes blessé ou malade dans le monde entier même sans votre véhicule.
Coût de l'Assurance Auto Pro
Le montant des cotisations pour une assurance auto pro est variable en fonction du type de véhicule à assurer et de son ancienneté, de la formule retenue, des éventuelles options, du lieu de stationnement, etc.
Tableau Récapitulatif des Formules d'Assurance Auto Pro
| Formule d'Assurance | Couverture | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|---|
| Tiers | Responsabilité civile | Budget réduit, respect de l'obligation légale | Couverture minimale |
| Tiers Étendue | Responsabilité civile, vol, incendie, bris de glace | Protection supplémentaire | Moins complète que la formule tous risques |
| Tous Risques Optimale | Couverture complète | Sérénité totale | Coût plus élevé |
Comment se passe l'indemnisation en cas d'accident ?
Une remise en état est souvent nécessaire suite à un accident. Dans ce cas, la compagnie d’assurance a deux options. Soit, les réparations sont directement prises en charge après évaluation des dommages.
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