Parmi l’offre toujours plus importante de véhicules propres, les voitures à motorisation exclusivement électrique tiennent souvent le haut du pavé. Alimentées par une ou plusieurs batteries, leur taux d’émission de CO2 est nul, et leur agrément de conduite indéniable. Cependant, leur prix élevé et leur autonomie restreinte constituent encore souvent des freins à l'achat.
Souvent présentée comme la voiture du futur, la voiture électrique va-t-elle détrôner la voiture thermique ? Découvrons comment elle fait la différence, et pas qu’en matière d’environnement.
Comme pour tout véhicule, avant de s’engager dans l’achat d’une voiture électrique, il est important de tenir compte de son budget, de son autonomie en fonction du type de trajet à parcourir. L’autonomie d’une voiture électrique varie selon le modèle choisi, l’équipement et le style de conduite, mais pas seulement.
En France, les ventes de véhicules électriques augmentent d’année en année. Ce secteur en plein essor a été saisi par les constructeurs automobiles et les compagnies d’assurance auto ! On se demande s’il existe des offres d’assurance auto spécifiques pour ce type de véhicules.
Existe-t-il des formules d’assurance spécifiques aux véhicules électriques ?
Les compagnies d’assurance ne proposent pas de contrat spécialisé dans ce type de véhicule, malgré la croissance du secteur des véhicules électriques.
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La majorité des compagnies proposent actuellement une assurance basée sur le profil du conducteur plutôt que sur le modèle du véhicule. C’est la raison principale pour laquelle il n’y a pas encore de modèle d’assurance.
Ce qu’elles proposent en revanche, ce sont plutôt des formules d’assurances personnalisées auxquelles il est possible de souscrire des garanties spécifiques adaptées à son véhicule électrique. Vous avez la possibilité de composer librement votre contrat d’assurance auto en y ajoutant les garanties dont vous avez besoin. Raison pour laquelle, il est important de comparer les assureurs auto. Il existe notamment des sites comme LeLynx.fr qui proposent de comparer gratuitement des devis d’assurance auto personnalisés en quelques minutes.
Comment choisir une assurance pour voiture électrique ?
La règle est la même pour tous les véhicules, électriques ou non : la couverture minimale exigée reste une assurance au tiers. Il est obligatoire de souscrire une assurance « au tiers » comme pour un véhicule thermique, qui comprend une responsabilité civile qui permet de couvrir les dommages causés à des tiers.
Cependant, une voiture électrique est généralement plus chère à l’achat qu’un véhicule thermique. Il est donc important de bien la protéger. Il peut être utile d’ajouter des options pour couvrir le vol, l’incendie, ou les dommages sur la batterie du véhicule.
Il est nécessaire ensuite de bien sélectionner les services d’assistance, de dépannage électrique et de couverture en cas d’installation d’une prise ou borne électrique à domicile. Le conducteur de véhicule électrique n’a pas les mêmes besoins qu’avec un autre véhicule. Les assurances auto proposent donc des garanties adaptées aux véhicules électriques dans leurs contrats d’assurance.
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Quelles sont les garanties à prendre en compte pour votre voiture électrique ?
Des formules traditionnelles Vous pouvez choisir parmi les formules d’assurance automobile standard proposées par chaque assureur pour couvrir votre véhicule électrique :
- L’assurance auto au tiers : c’est la garantie de base exigée par la loi. Aussi appelée garantie de responsabilité civile, c’est la formule la plus abordable qui soit ;
- L’assurance auto intermédiaire : cette formule offre une couverture qui va au-delà de la responsabilité civile et comprend des assurances contre le vol, l’incendie, le bris de glace et les catastrophes climatiques ;
- L’assurance auto tous risques : c’est la formule la plus complète du marché. Elle est particulièrement intéressante pour une voiture neuve ou puissante.
Des formules adaptées aux voitures électriques Il est conseillé aux propriétaires de modèles électriques de souscrire certaines garanties spécifiques pour une meilleure couverture.
- Indemnisation à valeur d’achat : c’est une garantie essentielle si votre voiture électrique est neuve. Elle vous permet d’être indemnisé les premières années au prix d’achat en cas de destruction totale ou de vol du véhicule.
- Assistance panne (0 km) : certains contrats appliquent une franchise kilométrique en cas de panne. Cela signifie que si vous tombez en panne proche de chez vous, votre assurance ne fonctionnera pas. L’objectif de l’assistance 0 kilomètre est simple : dépanner si la panne peut être réparée sur place ou remorquer votre véhicule jusqu’au garage partenaire le plus proche, quel que soit le lieu de la panne, et ce, même devant chez vous. Si le problème que rencontre votre véhicule concerne la recharge, l’assurance peut s’engager à remorquer votre véhicule jusqu’à la borne de recharge la plus proche.
- Une couverture pour les dommages matériels causés par un problème électrique.
Faut-il prendre une assurance pour la batterie de la voiture électrique ?
La batterie d’une voiture électrique est un des composants les plus chers. C’est pourquoi, le plus souvent, vous la louez au constructeur. Si vous deviez la changer ou la faire réparer en cas de panne, la facture serait très élevée. Par exemple, selon l’Argus, le changement de batterie d’une Renault Zoé coûte en moyenne 8 500 €.
Certains contrats d’assurance proposent une extension de garantie pour couvrir une défaillance de la batterie. En y souscrivant, vous serez en mesure de rembourser les frais de réparation au constructeur. Cette extension de garantie peut être comprise dans l’assistance 0 kilomètre. Pensez à étudier ce critère avant d’assurer votre voiture.
La garantie assistance 0 km est particulièrement conseillée en cas de panne de la batterie électrique. Avant de choisir cette garantie, demandez plus d’informations à votre concessionnaire. La majorité des constructeurs automobiles offrent une garantie intéressante sur la batterie qui dure généralement huit ans. Cette garantie assure que la batterie sera réparée ou remplacée selon la gravité du problème.
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Borne de recharge à domicile et assurance habitation
Si comme la majorité des conducteurs de voitures électriques vous souhaitez la recharger à votre domicile, il vous faudra installer une borne de recharge chez vous. Vous devrez alors penser à déclarer cette installation à votre assurance habitation.
Bon à savoir : si vous disposez d’une borne de recharge à domicile, pensez à le mentionner à l’assureur de votre contrat habitation.
Si vous souhaitez installer une borne de recharge à votre domicile, vous devez contacter votre assurance habitation pour souscrire une garantie adaptée.
Quels tarifs pour l’assurance voiture électrique ?
Globalement, une assurance pour voiture électrique coûte moins cher que celle d’une voiture thermique. Mais le coût peut varier selon le modèle de véhicule, le niveau de couverture ou l’assureur.
Pour une assurance tous risques sur un modèle électrique, il faudra compter en moyenne 647 €/an alors qu’un modèle diesel vous coûtera 741 €/an et 731 €/an pour une voiture qui roule à l’essence. Ce sont les chiffres annoncés par le comparateur LeLynx.fr sur plus de 700 000 primes d’assurance simulées en 2021.
Cependant, le coût de l’assurance auto pour un véhicule électrique varie fortement selon la marque. La Tesla Model 3 est l’un des véhicules électriques les plus populaires en France.
Certains assureurs ont décidé de soutenir le développement de la voiture électrique en proposant des tarifs plus attractifs pour les conducteurs qui optent pour ces véhicules. Par ailleurs il est démontré qu’en raison du confort de conduite qu’offre le véhicule électrique, ses conducteurs sont moins stressés au volant et provoquent donc moins d’accidents. En effet selon la cofondatrice d’Inspeer, une start-up d’assurances collaboratives interrogée dans le cadre d’une enquête, les conducteurs changent de comportement lorsqu’ils passent au véhicule électrique.
L’exonération de taxe d’assurance pourrait expliquer que certains véhicules électriques soient moins chers à assurer. Les modèles immatriculés entre janvier 2021 et décembre 2023 sont exonérés de la TSCA(1). Cela correspond à une baisse d’environ 25 % par rapport à l’assurance d’un véhicule thermique.
Comment souscrire une assurance pour voiture électrique ?
La démarche pour assurer une voiture électrique est identique à celle d’un véhicule thermique. Après avoir comparé les devis et les garanties de plusieurs contrats, vous devrez fournir à l’assureur les documents suivants :
- le certificat d'immatriculation de la voiture électrique, autrement dit la carte grise,
- votre permis de conduire,
- votre relevé d'information, qui mentionne le coefficient de bonus-malus.
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