Vous avez besoin d’un ou plusieurs véhicules dans le cadre de votre activité professionnelle ? Vous souhaitez renouveler fréquemment votre automobile ? Avez-vous pensé au crédit bail auto pour financer une voiture, un utilitaire léger ou une camionnette ?
Qu'est-ce que le crédit-bail auto professionnel ?
Principalement utilisé par les professionnels, le crédit bail est l'outil idéal pour financer des investissements. Il intervient dans des domaines aussi variés que le financement de fonds de commerce, de projet immobilier, d'équipement industriel, et bien sûr de solutions de mobilité (une voiture, un parc automobile, ou des utilitaires…). Pour ce qui concerne le financement automobile, le crédit bail est considéré comme l'équivalent professionnel de la LOA.
Parmi les solutions de financement de véhicule, le crédit-bail consiste en une location assortie d’une option d’achat. Le financement d'une voiture via un crédit bail consiste en une opération financière à travers laquelle une société, le crédit bailleur, loue au crédit preneur la voiture qu'il a achetée pour son compte.
Le crédit preneur ou plus simplement le locataire va financer l'investissement réalisé par le bailleur en payant un loyer établi en fonction de la valeur d'achat de la voiture et de la durée du remboursement. Le plan de financement est établi à la signature du contrat de crédit-bail auto et indique le montant des loyers, le nombre d'échéances, la cadence (mensuelle, trimestrielle), l'apport, la valeur résiduelle intermédiaire et finale.
Le crédit-bail (ou leasing) est une location avec option d’achat (LOA) réservée aux véhicules professionnels neufs. En choisissant cette solution pour financer votre véhicule, vous en êtes locataire durant le contrat. Avec le crédit-bail, vous avez le choix d'acheter ou de restituer la flotte automobile à la fin de votre contrat.
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Fonctionnement du crédit-bail auto
La banque ou l’organisme financier achète un véhicule à la demande de l’entreprise puis le lui loue. A l’issue de la période définie dans le contrat de location, l’entreprise dispose de 2 options :
- acquérir le véhicule sur la base de la valeur de rachat définie dans le contrat ;
- proroger la location.
Les loyers sont en général linéaires mais il est également possible de prévoir des loyers dégressifs ou progressifs. De plus, le montant mensuel peut comprendre des services complémentaires comme l’entretien ou les réparations.
L’entreprise doit maintenir le véhicule dans un état de fonctionnement correct. Des frais de remise en état peuvent être dus en fin de période de location.
Les étapes clés du crédit-bail auto :
- Achat du véhicule par le crédit-bailleur (généralement la banque ou une concession automobile).
- Location au crédit preneur pendant un temps déterminé.
- Possibilité d'acquérir le véhicule et lever l’option d’achat à la fin du contrat.
Avantages du crédit-bail auto pour les professionnels
Les avantages du crédit-bail auto sont multiples : il préserve la capacité d’emprunt de l’entreprise, est rapide à mettre en place et lisse le remboursement sur plusieurs années. Le crédit-bail peut s’appliquer aux véhicules utilitaires comme aux véhicules de tourisme.
- Pas d’immobilisation de capitaux : votre trésorerie et votre capacité d’emprunt sont préservés.
- Le crédit bail est un outil de gestion financier puissant. Il a pour objet d'aider les entreprises à financer des investissements conséquents en s'adaptant à leur situation et à leurs objectifs à court et moyen terme.
- Le crédit-bail est une location avec option d’achat dont vous déduisez les loyers de votre revenu imposable, selon les règles fiscales en vigueur. Pour un achat à usage professionnel vous pouvez déduire une partie des loyers.
Bon à savoir : Le crédit-bail offre un avantage comptable et fiscal : les mensualités des loyers sont considérées comme des charges d'exploitation, avec une TVA de 20% qui peut être récupérable.
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En tant qu'entreprise, artisan, professionnel, profitez des avantages du crédit-bail, un outil de financement performant et fiscalement adapté, pour renouveler votre parc automobile. Vous pouvez bénéficier des derniers modèles éco-efficients et mettre à la disposition de vos collaborateurs des voitures confortables et performantes.
Services additionnels et assurances
Le crédit-bail auto s'accompagne de services spécifiques proposés par le mandataire pour faciliter l'entretien de votre automobile ou la gestion de votre parc automobile. Parmi ces services additionnels, il est conseillé par exemple de souscrire à une extension de garantie et à un contrat d'entretien pour assurer le suivi régulier de votre voiture et ses révisions afin de préserver la valeur de votre investissement.
Les professionnels du crédit-bail auto proposent aussi des outils spécifiques à la gestion de parc pour vous aider à optimiser votre investissement et permettre à chaque conducteur de rouler en toute sérénité.
Un ensemble d'assurances et de services complémentaires peuvent être intégrés à vos loyers mensuels.
- Assurance perte financière
- Assurance emprunteur
- Véhicule de remplacement (en option)
- Entretien (en option)
Comment choisir son contrat de crédit-bail auto ?
Comme toutes les opérations financières, le crédit-bail auto est globalement bien adapté à l'économie d'une entreprise. Chaque paramètre du crédit-bail voiture est négociable. Vous définissez préalablement avec le mandataire auto avec qui vous signez votre contrat la durée de votre engagement, la périodicité, le montant des loyers, leur progressivité ou leur dégressivité.
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À l'instar de la LOA, vous pourrez également décider de racheter votre véhicule à la fin de votre engagement ou en cours en réglant le montant de la valeur résiduelle intermédiaire.
Bon à savoir : Avant de décider, faites le point avec un expert en crédit. En fonction des besoins et des possibilités de l’entreprise, il vous propose les meilleurs moyens de financer un véhicule de société. Pour ce faire, vous devez répondre à quelques questions : le besoin automobile est-il pérenne ? Est-il préférable d’acheter ou de louer une voiture ? Quel est l’usage du véhicule ? Peut-il varier ?
En plus de vous faire bénéficier de conseils avisés, votre conseiller Finance Conseil trouve pour vous des solutions sur-mesure en comparant et analysant les différentes offres des constructeurs et distributeurs.
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