En 2025, le prix de l’assurance auto s’élève en moyenne à 671 €*. Découvrons ensemble ce qui justifie les différences de tarifs sur les contrats auto ! Souscrire une assurance peut être complexe, surtout lorsque vous devez choisir une compagnie d’assurance qui propose une cotisation annuelle adaptée à votre budget, mais rassurez-vous, nous sommes à vos côtés pour tout vous expliquer. 😉
Les prix moyens d’une assurance auto par formule
Le prix d’une assurance auto dépend fortement de la formule choisie. Plus le niveau de garanties est élevé, plus le tarif le sera également.
Découvrez ci-dessous le prix d’une assurance auto en fonction de la formule souscrite* :
| Assurance | Prix moyen par an |
|---|---|
| Au tiers | 524 € |
| Au tiers plus | 603 € |
| Tous risques | 785 € |
L’assurance auto au tiers est celle qui affiche le prix le moins cher dans la mesure où cette couverture propose un faible niveau de garantie. En revanche, les montants d’une assurance auto au tiers plus (ou intermédiaire) et d’une assurance auto tous risques sont plus élevés car ces contrats offrent une meilleure protection.
Les prix moyens d’une assurance auto par région
Vous habitez en Île-de-France ? Sachez que vous ne paierez pas le même prix qu’un assuré en Auvergne-Rhône-Alpes.
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Découvrez le tarif moyen d’assurance auto selon la région* dans laquelle vous vous trouvez :
Comme on peut le voir, l’écart de prix entre les régions peut parfois être assez élevé. Par exemple, une assurance auto en Provence-Alpes-Côte-d’Azur coûte en moyenne 244 € de plus qu’une assurance auto en Bretagne !
Les prix moyens d’une assurance auto par motorisation
La motorisation du véhicule (essence ou diesel, électrique) est un autre critère à prendre en compte dans le calcul du prix de l’assurance.
Ci-dessous les prix moyens d’une assurance auto selon la motorisation* :
| Motorisation | Prix moyen par an |
|---|---|
| Essence | 679 € |
| Diesel | 644 € |
| Electrique | 798 € |
Assurer une voiture électrique coûte plus cher qu’assurer une voiture essence ou diesel. Cela s’explique par le fait que le coût des réparations d’une voiture électrique est plus élevé. En cas d’accident, les frais seront donc plus conséquents que pour un véhicule essence ou diesel. C’est pourquoi les assureurs ont tendance à afficher des tarifs d’assurance auto plus chers.
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Le prix d’une assurance auto par marque de voiture
La marque du véhicule est un autre critère qui fait varier le prix d’une assurance auto. Par exemple, en moyenne, vous paierez votre couverture plus chère pour une BMW que pour une Peugeot.
Lors d'une étude sur les tarifs d'assurances auto, un comparateur d'assurance français décrète que certaines marques automobiles sont chères à assurer. En 2022, le constat de ce dernier énonce que les industries automobiles japonaises permettent d'économiser le budget auto . Au cours de l'année précédente, l'assurance auto est de 412 euros pour certaines marques et plus de 1 000 euros pour d'autres.
D'ailleurs, le constructeur Citroën qui est le premier constructeur français de la liste, n'arrive qu'après Suzuki et Mitsubishi. Le comparateur d'assurances estime également que les voitures électriques ont une différence de -12 % en assurance que les modèles thermiques . Toutefois, c'est uniquement véridique pour les modèles de voitures électriques accessibles à tous.
Des prix variés par rapport aux marques
L'évaluation est effectuée sur les prix d'assurances de 2021 à 2022 sur 50 000 avis d'internautes. Globalement, le prix est en hausse de + 0, 97 % en 2021. L'inflation a également fait augmenter les cotisations annuelles de 3 % en 2022. Les trois premières voitures à la cotisation la plus basse sont issues de constructeurs asiatiques. Ce sont notamment : Mitsubishi (412 euros), Dacia (416 euros) et Suzuki (514 euros). Par contre, les marques comme Mercedes, Volkswagen ou Jaguar avoisinent les 700 euros par an.
Pour son évaluation, le comparateur assurance auto se base du prix moyen de la cotisation chez plusieurs assureurs. D'autre part, les résultats de cette analyse sous-entendent que les voitures électriques sont aussi soumises à ce décalage de prix. Pour une voiture de type Renault Zoe ou Peugeot e-208, la cotisation est aussi accessible que les voitures thermiques japonaises . Contrairement à cela, pour assurer une Tesla, le conducteur doit débourser en moyenne 915 euros. Bien que cette cotisation soit en baisse (1 061 euros en 2019), elle reste au-dessus du pouvoir d'achat national.
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Des assurances plus chères pour les voitures françaises
Citroën est la marque française la moins chère à assurer . Pourtant, elle arrive uniquement à la quatrième place du classement avec un écart important. En effet, si la marque qui le précède possède une assurance moyenne de 514 euros, celle d'une Citroën est à 536 euros. Ensuite, ce n'est qu'à la seizième place que le constructeur Renault est cité. Celui-ci nécessite une cotisation annuelle de 598 euros. Pour finir, le cap des 600 euros est atteint par Peugeot (639 euros) et DS (657 euros). Ces deux dernières marques connaissent une hausse d'environ 40 euros comparée aux tarifs de 2021 .
Même pour les voitures provenant d'industries européennes, le tarif reste élevé. Pour la marque suédoise Volvo, le prix à payer est de 606 euros. Les voitures signées Lexus sont quant à elles soumises à une assurance de 637 euros. Pour une Audi, le prix atteint les 812 euros et pour une BMW, il faudra débourser 933 euros.
Quels sont les critères pris en compte pour le tarif d’une assurance auto ?
Pour évaluer le montant des cotisations dont devra s’acquitter le souscripteur, les compagnies d’assurance se basent sur de nombreux critères, liés à la fois au véhicule et à son conducteur. Découvrez ces critères de tarification pour mieux comprendre le coût de votre assurance auto.
Les critères liés au véhicule
Parmi les principaux critères de tarification, le véhicule à assurer tient une place centrale. En effet, parce que la voiture est le bien assuré, l’ensemble de ses caractéristiques sont prises en compte par l’assureur, mais également l’usage qu’en fait l’assuré.
Les caractéristiques du véhicule
Un contrat d’assurance ne couvre pas une personne, mais un véhicule. Pour cette raison, l’ensemble des caractéristiques concernant la voiture à assurer sont prises en compte par l’assureur :
- La marque, le modèle et éventuellement la série de la voiture. (Certains modèles populaires comme la Peugeot 208 ou les Citroën sont souvent moins coûteux à assurer que des véhicules sportifs ou premium tels que les Tesla) ;
- L’âge et la valeur d’achat ;
- Le nom du titulaire de la carte grise (aujourd’hui appelée certificat d’immatriculation) ;
- Le mode d’achat de la voiture (voiture neuve, voiture d’occasion, leasing…) ;
- La puissance fiscale du véhicule.
Un véhicule puissant présente aux yeux des assureurs, un risque d’accident de voiture plus important et, par conséquent, un risque plus grand à assurer, avec à la clé un tarif plus élevé.
La motorisation du véhicule
Le type de motorisation et le carburant utilisés par le véhicule à assurer peut avoir un impact direct sur le calcul de la prime d’assurance. En effet, l’usure et le coût des réparations peuvent varier d’un mode de fonctionnement à un autre.
- Voiture essence ;
- Voiture diesel ;
- Voiture hybride ;
- Voiture électrique.
L’équipement de sécurité et d’aide à la conduite
Les véhicules dotés d’équipements de sécurité spécifiques ou de systèmes embarqués d’aide à la conduite (ABS, aide au stationnement…) bénéficient généralement de tarifs plus avantageux puisqu’ils permettent une conduite plus sécurisée et réduisent le risque d’accident.
L’usage du véhicule
Pour calculer le prix d’un contrat d’assurance auto, les compagnies d’assurance se basent également sur l’usage fait du véhicule à couvrir. Les critères principaux sont les suivants :
- Lieu de stationnement (garage, jardin fermé, voie publique…) ;
- Kilométrage annuel ;
- Trajets réalisés (travail, privé, tournée…) ;
- Fréquence d’utilisation ;
- Prêt du véhicule.
Les critères liés au conducteur
Le profil du conducteur est un critère tarifiant très important. En effet, en fonction des informations concernant l’assuré lui-même, ainsi que ses antécédents sur la route, l’assureur propose des tarifs qui peuvent considérablement varier.
Le profil du conducteur assuré
Les critères liés au profil de la personne assurée sont les suivants :
- Âge, situation maritale ;
- Profession ou activité ;
- Lieu d’habitation ;
- Type de permis de conduire (B, conduite accompagnée, étranger…) ;
- Ancienneté du permis.
Certains profils sont considérés « à risques » par les compagnies d’assurance et écopent de tarifications spéciales. C’est le cas des jeunes conducteurs, dont la prime d’assurance est automatiquement majorée pendant les 3 années suivant l’obtention du permis de conduire. On parle également de période probatoire.
Les antécédents de conduite
Un historique de non-paiement des cotisations peut également conduire à la résiliation de l’assurance auto par l’assureur, rendant plus difficile et plus coûteuse la souscription d’une nouvelle assurance auto.
L’historique du conducteur est inscrit sur le relevé d’information qu’il est nécessaire de fournir à l’assureur avant de souscrire un contrat d’assurance auto. En plus de répertorier l’ensemble des sinistres des 5 dernières années et la responsabilité du conducteur dans chacun, le relevé d’information contient le coefficient bonus-malus auto.
Calculé sur les 12 derniers mois, le coefficient vient pondérer la prime de l’assuré en fonction de sa conduite. Un bonus fera bénéficier d’une ristourne plus ou moins importante tandis qu’un malus auto viendra augmenter le coût de l’assurance.
Pourquoi le prix des assurances auto augmentent-ils ?
Cela peut s’expliquer par diverses raisons telles que :
- L’augmentation des coûts de réparation d’un véhicule. Le contexte inflationniste et notamment la hausse des matières premières et autres composants ne sont pas étrangers à cette augmentation ;
- Les événements climatiques qui augmentent le risque de sinistres pour les assurés et donc de frais d’indemnisation des assurances auto ;
- La sinistralité de manière générale sur les routes sont également prises en compte par les acteurs de l’assurance pour arrêter le tarif de l’assurance.
Comment baisser le tarif de son assurance auto ?
Saviez-vous que diverses solutions existent pour diminuer vos cotisations d’assurance auto ?
- Roulez prudemment pour éviter tout risque d’accident.
- Profitez de votre profil de conducteur : les nouveaux conducteurs peuvent voir leur surprime réduite après une année sans sinistre ou en optant pour la conduite accompagnée.
- Adaptez votre conduite : le principe du « pay as you drive » est une option innovante où un boîtier GPS dans votre véhicule collecte des informations sur votre conduite.
- N’hésitez pas à utiliser un comparateur d’assurance en ligne ou à faire appel à un courtier pour vous aider à trouver la compagnie d’assurance avec le contrat auto qui répond le mieux à vos besoin.
*Méthodologie : les résultats ont été obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance auto cliquées par les utilisateurs LeLynx.fr du 01/09/2024 au 01/03/2025.
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